Annäherung von Kreditgenossenschaften und Sparkassen -Möglichkeiten und Grenzen-

Inhaltsverzeichnis

• Einleitung
• 1. Teil: Grundlegung
• A. Krise im Kreditwesen
• I. Ausgewählte Kennzeichen der Krise
• a) Aufwendungen des operativen Geschäfts
• 1. Aufwendungen für Mitarbeiter
• 2. Aufwendungen für Geschäftsstellen
• b) Erträge des operativen Geschäfts
• 1. Rückgang der Zinsmarge
• 2. Rückgang des Provisionsertrages
• II. Ausgewählte Ursachen der Krise
• a) Neue Konkurrenten
• b) Verändertes Kundenverhalten
• c) Neue Technologien
• d) Gesetzliche Regelungen
• e) Gesamtwirtschaftliche Entwicklungen
• III. Zusammenfassende Betrachtung
• B. Typologische Betrachtung der Kreditgenossenschaften und Sparkassen
• I. Trägerschaft
• a) Entstehung
• b) Zielsetzung
• c) Rechtsform
• II. Kundenkreis
• a) Privatkunden
• b) Firmenkunden
• III. Geschäftskreis
• a) Kreditgeschäft
• b) Einlagengeschäft
• c) Verbundpartner
• IV. Geschäftsgebiet
• V. Bankgröße
• VI. Zusammenfassende Betrachtung
• C. Grundsätzliche Annäherungsvoraussetzungen
• I. Wesensmerkmale der Institute
• II. Umdenkprozess bei den Bankverbänden
• a) Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
• b) Deutscher Sparkassen- und Giroverband
• 2. Teil: Die verbundübergreifende Kooperation als strategische Option
• A. Generelle Überlegungen
• I. Kooperationsziele
• II. Grenzen der Kooperation
• B. Bereits realisierte Kooperationsformen
• I. Selbstbedienungsbereich
• a) Geldausgabeautomaten
• 1. Gegenseitige Nutzung
• 2. Gemeinsames Betreiben
• b) Kontoauszugsdrucker
• c) Selbstbedienungszweigstellen
• II. Abwicklungsbereich
• a) Zahlungsverkehr
• b) Beispiel: Bankservicegesellschaft Rhein-Main
• III. Regionalmarketing
• a) Bedeutung der Region
• b) Beispiele
• 1. Virtueller Marktplatz
• 2. Wirtschaftsförderungsgesellschaft
• 3. Neustadt-Card
• IV. Sonstige Kooperationsformen
• C. Problembereiche der Kooperation
• I. Sachlich-technischer Problembereich
• a) Zuständigkeiten
• 1. Betriebsbereitschaft
• 2. Wartung
• b) Kosten
• 1. Kosteneinsparungspotenzial
• 2. Kostenzurechnung
• c) IT-Schnittstellen
• II. Persönlich-emotionaler Problembereich
• a) Marktauftritt
• 1. Standortwahl
• 2. Filialgestaltung
• 3. Werbemöglichkeit
• b) Kundenakzeptanz
• c) Konkurrenzdenken
• 3. Teil: Die verbundübergreifende Fusion als strategische Option
• A. Exkurs: Verbundinterne Fusion
• I. Fusionsentwicklung
• II. Fusionsmotive
• III. Fusionsberatung durch Verbände
• B. Fusionsvorhaben am Bankenmarkt Marktredwitz
• I. Beteiligte
• II. Motive
• III. Ursachen des Scheiterns
• C. Modifizierung des Sparkassenrechts als Voraussetzung
• I. Beihilfebeschwerde
• a) Ergebnisse
• b) Umsetzung
• II. Reformwille im Saarland
• a) Fusion über Zweckverband
• b) Fusion über Aktiengesellschaft
• D. Beurteilung eines Fusionsprojektes aus Sicht der beteiligten Kreditinstitute
• I. Verbundzugehörigkeit
• a) Fusion über Zweckverband
• b) Fusion über Aktiengesellschaft
• 1. Kreditwesengesetz
• 2. Öffentlicher Auftrag
• II. Vereinheitlichung der IT-Systeme
• a) Problembereiche
• b) Umsetzbarkeit
• III. Angebotene Produktpalette
• a) Bankeigene Produkte
• b) Produkte der Verbundpartner
• IV. Unternehmenskultur
• a) Beschreibung
• b) Bedeutung im Fusionsprozess
• c) Vorgehensweise
• V. Personalbereich
• a) Freistellung
• b) Belastungen
• 1. Arbeitsaufwand
• 2. Psychische Belastungen
• c) Vergütung
• VI. Filialbereich
• a) Filialstruktur
• 1. Regionale Überschneidungen
• 2. Filialkonzentration
• b) Umgestaltungskosten
• VII. Kreditrisiko
• a) Branchenrisiko
• b) Klumpenrisiko
• 4. Teil: Mögliche Konsequenzen der Annäherung
• A. Auswirkungen auf die Bankkunden
• I. Versorgungsgrad
• a) Rückzug aus der Fläche
• b) Qualitative Betrachtung
• II. Machtkonzentration
• a) Gebiet
• b) Konditionsgestaltung
• B. Auswirkungen auf die Eigentümer
• a) Technische Umstellung
• b) Verlust der Vertrauensperson
• c) Markenwechsel

Zielsetzung und Themenschwerpunkte

Diese Diplomarbeit analysiert die Möglichkeiten und Grenzen einer Annäherung von Kreditgenossenschaften und Sparkassen im deutschen Bankwesen. Sie untersucht die Ursachen und Folgen der Krise im Kreditwesen und beleuchtet die typologischen Besonderheiten der beiden Institutsformen. Dabei stehen die Chancen und Herausforderungen einer verbundübergreifenden Kooperation und Fusion im Mittelpunkt. Die Arbeit betrachtet verschiedene Kooperationsformen und diskutiert die Problemfelder, die mit einer Fusion verbunden sind.

• Krise im Kreditwesen und deren Ursachen
• Typologische Analyse von Kreditgenossenschaften und Sparkassen
• Voraussetzungen und Möglichkeiten der Annäherung
• Verbundübergreifende Kooperation als strategische Option
• Verbundübergreifende Fusion als strategische Option

Zusammenfassung der Kapitel

• Einleitung: Die Einleitung führt in das Thema der Annäherung von Kreditgenossenschaften und Sparkassen ein und stellt die Relevanz der Thematik im Kontext der aktuellen Bankenkrise heraus.
• 1. Teil: Grundlegung: Dieser Teil behandelt die Krise im Kreditwesen und analysiert deren Kennzeichen und Ursachen. Des Weiteren werden die Kreditgenossenschaften und Sparkassen typologisch betrachtet, wobei ihre Trägerschaft, Kundenkreis, Geschäftskreis, Geschäftsgebiet und Bankgröße im Detail untersucht werden.
• 2. Teil: Die verbundübergreifende Kooperation als strategische Option: Der zweite Teil der Diplomarbeit befasst sich mit der verbundübergreifenden Kooperation als strategische Option für Kreditgenossenschaften und Sparkassen. Dabei werden verschiedene Kooperationsformen vorgestellt, die bereits in der Praxis realisiert wurden. Des Weiteren werden die Kooperationsziele und die Grenzen der Kooperation beleuchtet.
• 3. Teil: Die verbundübergreifende Fusion als strategische Option: Dieser Teil der Diplomarbeit untersucht die verbundübergreifende Fusion als strategische Option für Kreditgenossenschaften und Sparkassen. Es wird ein Exkurs über die verbundinterne Fusion gemacht und ein gescheitertes Fusionsvorhaben am Bankenmarkt Marktredwitz analysiert. Die Modifizierung des Sparkassenrechts als Voraussetzung für eine verbundübergreifende Fusion wird ebenfalls diskutiert.

Schlüsselwörter

Kreditgenossenschaften, Sparkassen, Bankenkrise, Kooperation, Fusion, Verbundübergreifend, Typologie, Geschäftskreis, Geschäftsgebiet, Bankgröße, Regionalmarketing, IT-Systeme, Unternehmenskultur, Personalbereich, Filialbereich, Kreditrisiko, Versorgungsgrad, Machtkonzentration.

Häufig gestellte Fragen

Was sind die Hauptursachen für die Krise im deutschen Kreditwesen?

Die Krise wird durch verändertes Kundenverhalten, neue Technologien, sinkende Zinsmargen, verschärften Wettbewerb durch neue Konkurrenten und gesetzliche Neuregelungen verursacht.

Wie unterscheiden sich Sparkassen und Kreditgenossenschaften in ihrer Trägerschaft?

Sparkassen sind in der Regel öffentlich-rechtliche Institute in kommunaler Trägerschaft, während Kreditgenossenschaften (Volks- und Raiffeisenbanken) Privateigentum ihrer Mitglieder sind.

Welche Möglichkeiten der Kooperation gibt es zwischen diesen Institutsgruppen?

Kooperationen finden vor allem im Selbstbedienungsbereich (gemeinsame Geldautomaten), im Zahlungsverkehr oder im regionalen Marketing statt, um Kosten zu senken.

Was sind die größten Hindernisse bei einer Fusion von Sparkasse und Volksbank?

Zu den Barrieren zählen unterschiedliche IT-Systeme, gegensätzliche Unternehmenskulturen, rechtliche Rahmenbedingungen (Sparkassenrecht) und die Zugehörigkeit zu verschiedenen Verbundpartnern.

Welche Folgen hat eine Annäherung für die Bankkunden?

Kunden könnten von effizienteren Prozessen profitieren, müssen aber auch mit einem Rückzug aus der Fläche (Filialschließungen) und einer möglichen Machtkonzentration rechnen.