Die Blue Ocean Strategy. Open Banking als neuer Markt für digitale Finanzvermittler im Privatkundengeschäft

Inhaltsverzeichnis

1. Einleitung

1.1 Problemstellung

1.2 Zielsetzung

1.3 Vorgehensweise und Aufbau

2. Einsatz und Management von Strategien und Innovationen in Unternehmen

2.1 Grundlagen des strategischen Managements

2.1.1 Strategien zur Erlangung von Wettbewerbsvorteilen

2.1.2 Market Based View

2.1.3 Resource Based View

2.1.4 Strategie des konkurrenzlosen Wachsens

2.2 Grundlagen des Innovationsmanagements

2.2.1 Klassifikation von Innovationen

2.2.2 Business Model Innovation

2.2.3 Öffnungen von Innovationsprozessen und Geschäftsmodellen

3. Analyse der bisherigen Marktsituation im Retail Banking

3.1 Ausrichtung, Verhalten und Performance digitaler Finanzvermittler

3.1.1 Digitale Finanzdienstleistungen in Deutschland

3.1.2 Marktstruktur digitaler Finanzvermittler

3.1.3 Marktverhalten digitaler Finanzvermittler

3.1.4 Markt-Performance digitaler Finanzvermittler – ein roter Ozean?

3.2 Wettbewerbsfaktoren digitaler Finanzvermittler

3.2.1 Business Model Canvas zur Analyse von Wettbewerbsfaktoren

3.2.2 Definition und Darstellung der Wettbewerbsfaktoren

3.2.2 Darstellung der Wettbewerbsfaktoren als Strategy Canvas

4. Blue Ocean Strategy zur Entwicklung einer Open-Banking-Plattform

4.1 Marktgrenzerweiterungen durch Werteinnovation

4.1.1 Vier-Aktionen-Format zur Maßnahmenidentifizierung

4.1.2 Sechs Suchpfade nach konkurrenzlosen Märkten

4.1.3 Drei Kategorien von Nichtkunden

4.2.2 Überwindung von Umsetzungshürden bei der Strategieformulierung

4.3 Open Banking als Nutzeninnovation für die Blue Ocean Strategy

4.3.1 Neue Zahlungsdienstrichtlinie zur Wettbewerbsförderung

4.3.2 Rollenverteilung in der digitalen Wertschöpfung

4.3.3 Nutzenvorteile von Open Banking

5. Anwendung der BOS zur Entwicklung einer Open-Banking-Plattform

5.1 Strategieformulierung

5.1.1 Sechs Suchpfade zur Erschließung eines blauen Ozeans

5.1.2 Drei Kategorien der Nichtkunden im Retail Banking

5.1.3 Vier-Aktionen-Format zur Definierung der Strategy Canvas

5.1.4 Formulierung der neuen Strategy Canvas

5.2 Strategieumsetzung

5.2.1 Entwicklung einer Banking-App zur Abbildung des Ökosystems

5.2.2 Überwindung von Umsetzungshürden und Herausforderungen

7. Schlussbetrachtung

Zielsetzung & Themen

Das Hauptziel dieser Arbeit besteht darin, eine Blue Ocean Strategy zu formulieren, um für digitale Finanzvermittler eine neue, wettbewerbsfähige Open-Banking-Plattform zu entwickeln. Ausgehend von einer Analyse der aktuellen Marktsituation im Retail Banking wird untersucht, wie durch Nutzeninnovation der Konkurrenz in einem gesättigten ("roten") Markt ausgewichen werden kann, um neue Märkte ("blaue Ozeane") zu erschließen.

• Grundlagen des strategischen Managements und Innovationsmanagements
• Analyse der Marktdynamik digitaler Finanzvermittler durch das Business Model Canvas
• Methodik der Blue Ocean Strategy und deren Anwendung auf Open-Banking
• Entwicklung konkreter Strategien zur Konzeption einer Open-Banking-Plattform
• Identifikation und Überwindung von Umsetzungshürden bei der Strategieimplementierung

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet den Wandel im Retail Banking durch FinTechs und die Bedrohung etablierter Modelle, was in der Forschungsfrage zur strategischen Gestaltung einer Open-Banking-Plattform mittels Blue Ocean Strategy mündet.

2. Einsatz und Management von Strategien und Innovationen in Unternehmen: Dieses Kapitel legt die theoretischen Grundlagen strategischer Unternehmensführung und Innovationsmanagements, wobei insbesondere die Ansätze des Market Based View und Resource Based View sowie die Blue Ocean Strategy definiert werden.

3. Analyse der bisherigen Marktsituation im Retail Banking: Hier erfolgt eine detaillierte Status-quo-Analyse digitaler Finanzvermittler, die eine hohe Wettbewerbsintensität und Rabattschlachten aufzeigt, was als "roter Ozean" klassifiziert wird.

4. Blue Ocean Strategy zur Entwicklung einer Open-Banking-Plattform: Das Kapitel führt in die Werkzeuge der Blue Ocean Strategy ein, um Marktgrenzen zu erweitern und das Potenzial von Open Banking als Mittel zum Aufbau eines konkurrenzlosen Marktes darzustellen.

5. Anwendung der BOS zur Entwicklung einer Open-Banking-Plattform: Die theoretischen Ansätze werden hier praktisch angewendet, um eine konkrete Strategieformulierung und Umsetzungspläne für eine Banking-Plattform zu entwickeln.

7. Schlussbetrachtung: Dieses Kapitel fasst die zentralen Erkenntnisse der Arbeit zusammen und bestätigt die Eignung der Blue Ocean Strategy zur strategischen Neuausrichtung digitaler Finanzvermittler.

Schlüsselwörter

Blue Ocean Strategy, Open Banking, Retail Banking, Digitaler Finanzvermittler, Strategisches Management, Innovationsmanagement, Wettbewerbsvorteile, Business Model Canvas, Nutzeninnovation, Plattformökonomie, FinTech, Strategieformulierung, Marktstruktur, Transformation, Kundenbindung

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?

Die Masterthesis untersucht die strategische Neuausrichtung digitaler Finanzvermittler (wie Vergleichsportale) und evaluiert, wie diese durch eine Open-Banking-Plattform aus dem intensiven Preiskampf ("roter Ozean") ausbrechen können.

Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?

Die Arbeit behandelt die strategische Unternehmensführung, Innovationsmanagement, die Analyse der Marktsituation im deutschen Finanzsektor sowie die praktische Anwendung der Blue Ocean Strategy zur Entwicklung neuer, konkurrenzloser Geschäftsmodelle.

Was ist das primäre Ziel der Forschungsarbeit?

Das primäre Ziel ist es, eine Blue Ocean Strategy für den Markt der Vergleichsplattformen im Retail Banking zu formulieren, um eine neue Open-Banking-Plattform strategisch zu gestalten und neue Märkte über die bisherigen Leistungsumfänge hinaus zu erschließen.

Welche wissenschaftlichen Methoden werden verwendet?

Die Arbeit nutzt die Branchenstrukturanalyse (Five Forces), die Analyse des Status quo mittels Business Model Canvas, die Tipping-Point-Methode zur Strategieumsetzung sowie die spezifischen Analysetools der Blue Ocean Strategy, wie etwa das Vier-Aktionen-Format und die Strategy Canvas.

Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?

Im Hauptteil werden sowohl theoretische Ansätze (Market Based View vs. Resource Based View) als auch eine detaillierte Analyse der Wettbewerbsfaktoren der Portale durchgeführt. Anschließend wird die Theorie der Blue Ocean Strategy detailliert auf die Entwicklung einer Open-Banking-Plattform angewendet.

Welche Schlagworte charakterisieren diese Arbeit am besten?

Zu den prägenden Begriffen gehören Blue Ocean Strategy, Open Banking, Nutzeninnovation, Wettbewerbsfaktoren und der digitale Wandel in der Finanzbranche.

Wie unterscheidet sich eine Open-Banking-Plattform von einem klassischen Vergleichsportal?

Während klassische Vergleichsportale meist als bloße Vermittler agieren und den Kunden nach Abschluss an die Bank weitergeben, fungiert eine Open-Banking-Plattform als vollintegriertes Ökosystem, das dem Nutzer umfassende Dienste und Beratungen direkt aus einer App heraus bietet, ohne Medienbrüche zu erzeugen.

Welche Rolle spielt die PSD-2-Richtlinie in diesem Kontext?

Die PSD-2-Richtlinie bildet den regulatorischen Rahmen, der Banken verpflichtet, Kundenschnittstellen (APIs) zu öffnen, was es Drittanbietern erst ermöglicht, auf Kontodaten zuzugreifen und innovative, kundenorientierte Dienste innerhalb des Open-Banking-Ökosystems anzubieten.

Welche zentrale Empfehlung gibt der Autor für die Strategieumsetzung?

Der Autor empfiehlt die Tipping-Point-Methode, um Widerstände im Unternehmen abzubauen, sowie die Bildung fokussierter, autonomer Teams, die mit den notwendigen Ressourcen ausgestattet werden, um die Vision einer Open-Banking-Plattform jenseits bestehender Abteilungsstrukturen zu realisieren.

Was ist das Ergebnis der Strategy-Canvas-Analyse?

Die Analyse verdeutlicht, dass sich bestehende Finanzportale in einem wettbewerbsintensiven Umfeld mit Fokus auf Preis und Werbeintensität befinden und dass eine Neuausrichtung durch die Eliminierung und Reduzierung dieser Faktoren sowie eine gleichzeitige Kreierung neuer, personalisierter Leistungswelten den Weg in einen "blauen Ozean" ebnet.