Demographischer Wandel. Konsequenzen für die Marktbearbeitung im Retail Banking einer regional tätigen Bank

Inhaltsverzeichnis

1. Einleitung

1.1 Problemstellung und Ausgangssituation

1.2 Zielsetzung und Aufbau der Arbeit

2. Generelle Trends und wesentliche Determinanten des demographischen Wandels in Deutschland

2.1 Mortalität

2.2 Fertilität

2.3 Migration

3. Konsequenzen des demographischen Wandels für die Bankleistungsnachfrage einer regional tätigen Bank

3.1 Veränderung der Nachfragerstruktur

3.2 Auswirkungen auf die Gestaltung der Finanzberatung

3.3 Auswirkungen auf die Produktnachfrage

3.3.1 Lebensphasenmodell als Grundlage zur Erklärung der altersspezifischen Produktnachfrage

3.3.2 Auswirkungen auf das Aktivgeschäft

3.3.3 Auswirkungen auf das Passivgeschäft

3.3.4 Auswirkungen auf den Immobilienmarkt

3.4 Auswirkungen auf die Vertriebswegepolitik

3.5 Praxisbeispiel der Nassauischen Sparkasse

4. Relevante Entscheidungsparameter für die Marktbearbeitung im Retail Banking

4.1 Phasen des Bankmarketing

4.2 Ansätze zur Kundensegmentierung

4.3 Produktpolitik

4.3.1 Leistungsartenpolitik

4.3.2 Leistungsprogrammpolitik

4.4 Vertriebspolitik

4.4.1 Stationärer Vertrieb

4.4.2 Ambulanter Vertrieb

4.4.2.1 Bankeigener Außendienst

4.4.2.2 Bankunabhängiger Außendienst

4.4.3 Direktvertrieb

4.4.3.1 Telefonbanking

4.4.3.2 Onlinebanking

4.5 Kommunikationspolitik

4.6 Preispolitik

5. Gestaltungsempfehlungen für eine demographiegerechte Neuausrichtung der Marktbearbeitung im Retail Banking einer regional tätigen Bank

5.1 Demographische Ausgangsanalyse in Deutschland

5.2 Empfehlungen für die Kundensegmentierung und Zielgruppenansprache

5.3 Empfehlungen für die Vertriebswegepolitik

5.3.1 Gestaltung der Geschäftsräume

5.4 Empfehlungen für die Produktpolitik

5.4.1 Private Altersvorsorge

5.4.2 Vermögensanlage

5.4.3 Erbschaft und Vermögensübertragung

5.4.4 Altersgerechtes Wohnen

5.5 Empfehlungen für die Kommunikationspolitik

5.5.1 Werbung

5.6 Empfehlungen für die Preispolitik

5.7 Resümee: Anforderungen an eine demographiegerechte Marktbearbeitung im Retail Banking einer Regionalbank

6. Schlussbetrachtung

Zielsetzung & Themen

Die Arbeit untersucht die Auswirkungen des demographischen Wandels auf das Retail Banking von Regionalbanken in Deutschland. Ziel ist es, Regionalbanken für diese Herausforderung zu sensibilisieren und praxisorientierte Handlungsempfehlungen für die strategische Neuausrichtung ihrer Marktbearbeitung zu entwickeln.

• Analyse demographischer Trends (Mortalität, Fertilität, Migration) in Deutschland.
• Untersuchung der Folgen des demographischen Wandels auf Bankleistungsnachfrage und Kundenstruktur.
• Bewertung von Marketing-Instrumenten im Retail Banking (Produkt-, Vertriebs-, Kommunikations- und Preispolitik).
• Entwicklung von Gestaltungsempfehlungen für das Seniorenmarketing (Zielgruppensegmentierung, Vertriebswege, Beratungskonzepte).
• Praxisbeispiel der Nassauischen Sparkasse zur Veranschaulichung der Strategieanpassung.

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1. Einleitung: Einführung in die demographischen Herausforderungen in Deutschland und die Relevanz für regional tätige Bankinstitute.

2. Generelle Trends und wesentliche Determinanten des demographischen Wandels in Deutschland: Detaillierte Betrachtung der Faktoren Mortalität, Fertilität und Migration als Treiber der demographischen Dynamik.

3. Konsequenzen des demographischen Wandels für die Bankleistungsnachfrage einer regional tätigen Bank: Untersuchung der Auswirkungen auf Nachfragerstruktur, Finanzberatung, Produktnachfrage und das Immobiliensegment unter Berücksichtigung der Nassauischen Sparkasse.

4. Relevante Entscheidungsparameter für die Marktbearbeitung im Retail Banking: Erläuterung der klassischen Marketing-Instrumente und deren Anwendung im modernen Bankmarketing.

5. Gestaltungsempfehlungen für eine demographiegerechte Neuausrichtung der Marktbearbeitung im Retail Banking einer regional tätigen Bank: Konkrete Handlungsempfehlungen für die Marktbearbeitung im Seniorensegment, inklusive Vertrieb, Produkt- und Kommunikationspolitik.

6. Schlussbetrachtung: Zusammenfassende Bewertung der Ergebnisse und Ausblick auf den notwendigen Wandel in den Kundenbeziehungen der Banken.

Schlüsselwörter

Demographischer Wandel, Retail Banking, Regionalbanken, Seniorenmarkt, Best Ager, Finanzberatung, Kundensegmentierung, Produktpolitik, Vertriebswegepolitik, Marketing-Mix, Altersvorsorge, Vermögensanlage, Immobilienmarkt, Nassauische Sparkasse, Bankmarketing.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Diplomarbeit grundsätzlich?

Die Arbeit analysiert die Auswirkungen des demographischen Wandels auf das Retail Banking von regional tätigen Banken in Deutschland und erarbeitet Strategien für die Marktbearbeitung.

Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?

Die zentralen Themen umfassen den demographischen Wandel in Deutschland, dessen Konsequenzen für die Bankleistungsnachfrage sowie die Optimierung von Marketing-Instrumenten für das Seniorensegment.

Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?

Das Ziel ist es, Regionalbanken für den demographischen Wandel zu sensibilisieren und praxisgerechte Empfehlungen für Kernbereiche der Marktbearbeitung zu geben.

Welche wissenschaftliche Methode verwendet die Arbeit?

Die Arbeit stützt sich auf eine fundierte Literaturanalyse, ökonomische Modelle (z.B. Lebensphasenmodell) und die Auswertung von Praxisbeispielen, insbesondere der Nassauischen Sparkasse.

Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?

Im Hauptteil werden neben den demographischen Determinanten die Auswirkungen auf das Aktiv- und Passivgeschäft sowie den Immobilienmarkt beleuchtet und Marketing-Strategien für den demographiegerechten Vertrieb sowie die Produkt- und Preispolitik abgeleitet.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Demographischer Wandel, Seniorenmarketing, Retail Banking, Regionalbanken, Finanzberatung, Altersvorsorge, Vermögensmanagement.

Wie unterscheidet sich die Zielgruppe „Best Ager“ von anderen Segmenten?

Die Zielgruppe „Best Ager“ (50 bis 90 Jahre) ist äußerst heterogen bezüglich ökonomischer, medizinischer und sozialpsychologischer Faktoren, was eine spezifische, individuelle Ansprache erforderlich macht.

Warum ist das klassische Filialnetz für Senioren nach wie vor wichtig?

Senioren bevorzugen häufig den persönlichen Kontakt und die aktive Kommunikation in der Filiale, da sie modernen digitalen Bankwegen teils misstrauen und komplexe Finanzprodukte eine persönliche Beratung erfordern.

Welche Rolle spielt das „Lebensphasenmodell“ in der Arbeit?

Es dient als theoretische Grundlage, um das wechselnde Finanzbedürfnis eines Kunden über die verschiedenen Lebenszyklen hinweg zu verstehen und die Produktberatung entsprechend zu strukturieren.

Welche Empfehlungen gibt der Autor für die Immobilienfinanzierung im Alter?

Der Fokus sollte weg von der reinen Finanzierung hin zu Beratungsansätzen für Modernisierung, energetische Sanierung und eventuelle Vermögensverwertung (z.B. „Reverse Mortgage“) verschoben werden.