Problematische Geschäftspraktiken im Privatkundengeschäft von Banken und Sparkassen

1 Einleitung

1.1 Problemstellung

1.2 Gang der Untersuchung

2 Banken und Sparkassen in Deutschland

2.1 Bankenmarkt

2.2 Anlagegeschäft

2.3 Kreditgeschäft

3 Geschäftspraktiken im Privatkundengeschäft von Banken und Sparkassen

3.1 Vertriebsstrategien

3.2 Anlagegeschäft

3.2.1 Rolle des Kunden

3.2.2 Anlageberatung

3.2.3 Produktkonditionen

3.2.4 Empirische Untersuchung zur Unterstützung der Ergebnisse

3.3 Kreditgeschäft

3.3.1 Rolle des Kunden

3.3.2 Kreditberatung und -entscheidung

3.3.3 Kreditkonditionen

3.3.4 Umschuldungssituation

3.3.5 Empirische Untersuchung zur Unterstützung der Ergebnisse

3.4 Mitarbeiterführung

3.4.1 Geschäftspraktiken

3.4.2 Empirische Untersuchung zur Unterstützung der Ergebnisse

4 Kritische Bewertung der Geschäftspraktiken

4.1 Anlagegeschäft

4.2 Kreditgeschäft

4.3 Mitarbeiterführung

5 Handlungsempfehlungen

5.1 Staat

5.2 Konsument

5.3 Bank

6 Zusammenfassung und Ausblick

A Anhang: Befragung

A.1 Anlageberatung

A.2 Konsumentenkredite

A.3 Mitarbeiter einer Bank

B Anhang: Abbildungen

Zielsetzung & Themen

Die Arbeit untersucht das Privatkundengeschäft von Banken und Sparkassen hinsichtlich potenziell problematischer Geschäftspraktiken. Ziel ist es, unter Anwendung der Prinzipal-Agenten-Theorie und wohlfahrtstheoretischer Kriterien Marktversagen zu identifizieren und auf Basis einer eigenen empirischen Untersuchung Handlungsempfehlungen für Staat, Konsumenten und Banken abzuleiten, um Effizienzsteigerungen zu ermöglichen.

• Analyse der Vertriebsstrategien und deren Auswirkungen auf Kundenbeziehungen.
• Untersuchung von Interessenkonflikten bei Anlageberatung und Kreditvergabe.
• Einfluss der Mitarbeiterführung und Anreizsysteme auf das Kundenwohl.
• Bewertung staatlicher Regulierungen und Ansätze für Unternehmensethik (CSR).

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1 Einleitung: Einführung in die Thematik der Bankgeschäftspraktiken sowie Definition der Forschungsfrage und des methodischen Vorgehens.

2 Banken und Sparkassen in Deutschland: Theoretische Grundlagen zum deutschen Bankenmarkt, zur Rolle der Banken als Finanzintermediäre und zum rechtlichen Rahmen.

3 Geschäftspraktiken im Privatkundengeschäft von Banken und Sparkassen: Detaillierte Darstellung der Vertriebsstrategien, der Praktiken in Anlage- und Kreditgeschäft sowie der Führungsmethoden bei Bankmitarbeitern, ergänzt durch eine eigene empirische Untersuchung.

4 Kritische Bewertung der Geschäftspraktiken: Wohlfahrtstheoretische Analyse der zuvor dargestellten Geschäftspraktiken unter Berücksichtigung von Marktversagen und der Prinzipal-Agenten-Problematik.

5 Handlungsempfehlungen: Ableitung konkreter Maßnahmen für den Staat, die Konsumenten und die Banken zur Steigerung der Markteffizienz und Stärkung der Unternehmensethik.

6 Zusammenfassung und Ausblick: Resümee der zentralen Ergebnisse und Impulse für zukünftige Forschungsansätze.

Schlüsselwörter

Banken, Sparkassen, Privatkundengeschäft, Geschäftspraktiken, Anlageberatung, Kreditgeschäft, Mitarbeiterführung, Corporate Social Responsibility, Marktversagen, Prinzipal-Agenten-Theorie, Finanzdienstleistungen, Kundenzufriedenheit, Verbraucherschutz, Scoring-Modelle, Empirische Untersuchung.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in der Arbeit grundlegend?

Die Diplomarbeit untersucht problematische Geschäftspraktiken im Privatkundengeschäft von Banken und Sparkassen, insbesondere vor dem Hintergrund der durch die Finanzkrise verstärkten Kritik an der Anlageberatung und Kreditvergabe.

Was sind die zentralen Themenfelder?

Die zentralen Felder umfassen Vertriebsstrategien, das Anlagegeschäft (insb. Anlageberatung), das Kreditgeschäft (insb. Ratenkredite und Umschuldungen) sowie die Auswirkungen von Mitarbeiterführung und Anreizsystemen.

Welches primäre Ziel verfolgt die Arbeit?

Das Ziel ist es, nach einer theoretischen und empirischen Analyse problematische Praktiken aufzudecken, ökonomisch zu bewerten und Handlungsempfehlungen zu formulieren, um Marktversagen zu mindern und die Effizienz zu steigern.

Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?

Neben einer ausführlichen Literaturrecherche und der theoretischen Einordnung (u.a. Prinzipal-Agenten-Theorie) führt der Autor eine eigene internetgestützte empirische Befragung durch, um die theoretischen Erkenntnisse mit Praxisdaten zu stützen.

Was behandelt der Hauptteil der Arbeit?

Der Hauptteil analysiert detailliert, wie Banken ihre Vertriebsziele erreichen, wie Kunden beraten werden, welche Rolle das Scoring-System bei Krediten spielt und wie Mitarbeiter durch Leistungsboni gesteuert werden.

Welche Begriffe beschreiben die Arbeit am besten?

Wesentliche Begriffe sind Anlageberatung, Konsumentenkredite, Provisionssteuerung, Marktversagen, Corporate Social Responsibility und Anlegerschutz.

Was ist das zentrale Problem bei der Anlageberatung laut dieser Arbeit?

Ein Hauptproblem ist die provisionsgetriebene Beratung, bei der die eigene Produktpalette der Bank im Vordergrund steht und der Abschlussdruck oft zu unpassenden, kostenintensiven Produkten für den Kunden führt.

Welche Rolle spielt die Restschuldversicherung (RSV) bei Kreditverträgen?

Die RSV wird häufig als selbstverständlicher Bestandteil oder gar Bedingung für Kredite dargestellt, was die Kosten für den Kunden signifikant erhöht, während die Bank gleichzeitig hohe Provisionen einstreicht.