Privatkreditplattformen als Finanzierungsmodell für Kleinunternehmen - Eine kritische Analyse der Möglichkeiten und Grenzen

Inhaltsverzeichnis

1. Einleitung

1.1. Problemstellung und Motivation

1.2. Gang der Untersuchung

2. Begriffliche Abgrenzung des Kleinunternehmers

3. Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen und Finanzierungssituation

3.1. Vorbemerkungen und Definition der Fristigkeiten

3.2. Instrumente zur kurzfristigen Fremdfinanzierung

3.2.1. Die kurzfristige Fremdfinanzierung über Banken

3.2.2. Die kurzfristige Fremdfinanzierung unter Ausschluss der Banken

3.3. Instrumente zur langfristigen Fremdfinanzierung

3.3.1. Die langfristige Fremdfinanzierung über Banken

3.3.2. Die langfristige Fremdfinanzierung unter Ausschluss der Banken

4. Bedeutung und Problematik der Finanzierung über Bankkredite für Kleinunternehmen

4.1. Die Bedeutung der Finanzierung über die Hausbank

4.2. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit im weiteren Sinn

4.3. Die Auswirkungen von Basel II, der Wirtschafts- und Finanzkrise und Basel III auf die Kreditvergabe für Kleinunternehmen

4.4. Zwischenfazit: Die Kreditfinanzierung, insbesondere über Banken, ist für Kleinunternehmen oft problematisch

5. Begriffliche Abgrenzung und Einordnung des Privatkredits

5.1. Definition Privatkredit und Privatkreditplattformen

5.2. Abgrenzung des P2P Lendings von anderen Formen des Online Lendings

5.3. Einordnung des Privatkredits nach verschiedenen betriebswirtschaftlichen Kriterien

6. Verschiedene Privatkreditplattformen und ihre Funktionsweisen

6.1. Funktionsweise des P2P Lendings allgemein

6.2. Funktionsweise am Beispiel von SMAVA

6.3. Funktionsweise am Beispiel von AUXMONEY

6.4. Die Kreditwürdigkeitsprüfung der Privatkreditplattformen

6.4.1. Die Kreditwürdigkeitsprüfung bei SMAVA

6.4.2. Die Kreditwürdigkeitsprüfung bei AUXMONEY

6.5. Internationale Portale und deren wichtigste Charakteristika

6.6. Die Nutzer der Privatkreditplattformen

6.6.1. Die Kreditnehmer

6.6.2. Die Kreditgeber

6.7. Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme über Privatkreditplattformen für Kleinunternehmer

7. Risiken und Sicherheiten

7.1. Anwendung der Principal-Agent-Theorie auf die Kreditvergabe über Privatkreditplattformen

7.2. Mittel zur Begegnung von Kreditrisiken bei der Kreditvergabe über Privatkreditplattformen

8. Fazit

Zielsetzung & Themen

Die vorliegende Arbeit untersucht das Potenzial von Privatkreditplattformen als ergänzende oder alternative Finanzierungsquelle für Kleinunternehmer. Ziel ist es, die Eignung und die Risiken dieses Modells im Vergleich zu traditionellen Bankfinanzierungen, insbesondere vor dem Hintergrund restriktiver Kreditvergabepraktiken und aufsichtsrechtlicher Anforderungen wie Basel II und Basel III, zu bewerten.

• Finanzierungssituation und -möglichkeiten für Kleinunternehmen.
• Die Rolle der Hausbank und die Problematik der Kreditwürdigkeitsprüfung.
• Funktionsweise und Bonitätsbewertung bei P2P-Plattformen (am Beispiel SMAVA und AUXMONEY).
• Risiken der Kreditvergabe und Anwendung der Principal-Agent-Theorie.

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1. Einleitung: Diese Einleitung führt in die Problematik der Finanzierung von Kleinunternehmen ein und stellt das Konzept von Privatkreditplattformen als mögliche Alternative vor.

2. Begriffliche Abgrenzung des Kleinunternehmers: Das Kapitel definiert den Begriff des Kleinunternehmers anhand von qualitativen und quantitativen Kriterien, wie sie in Gesetzgebung und Literatur üblich sind.

3. Finanzierungsmöglichkeiten für Kleinunternehmen und Finanzierungssituation: Dieses Kapitel gibt einen Überblick über verschiedene kurz- und langfristige Fremdfinanzierungsinstrumente sowohl innerhalb als auch außerhalb des klassischen Bankensektors.

4. Bedeutung und Problematik der Finanzierung über Bankkredite für Kleinunternehmen: Das Kapitel analysiert die dominierende Rolle der Hausbank und beleuchtet die Schwierigkeiten für Kleinunternehmer durch regulatorische Einflüsse (Basel II/III) und strenge Prüfverfahren.

5. Begriffliche Abgrenzung und Einordnung des Privatkredits: Hier wird der Begriff des Privatkredits definiert und von anderen Online-Kreditformen abgegrenzt sowie betriebswirtschaftlich eingeordnet.

6. Verschiedene Privatkreditplattformen und ihre Funktionsweisen: Dieses umfangreiche Kapitel beschreibt detailliert die Funktionsweisen von Plattformen wie SMAVA und AUXMONEY, analysiert deren Bonitätsprüfungen und vergleicht sie mit internationalen Anbietern.

7. Risiken und Sicherheiten: Das Kapitel wendet die Principal-Agent-Theorie auf das P2P-Lending an und erörtert Risikomanagement-Strategien wie Anlegerpools oder Zertifikate.

8. Fazit: Das Fazit fasst die Ergebnisse zusammen und bewertet die Kreditaufnahme über Privatkreditplattformen als sinnvolle, wenn auch nur ergänzende Finanzierungsalternative für Kleinunternehmer.

Schlüsselwörter

Kleinunternehmen, Privatkredit, P2P Lending, Finanzierung, Bankkredit, Bonitätsprüfung, SMAVA, AUXMONEY, Basel II, Principal-Agent-Theorie, Liquidität, Zinsrisiko, Factoring, Außenfinanzierung, Investition.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?

Die Arbeit untersucht die Möglichkeiten und Grenzen der Finanzierung von Kleinunternehmen durch Privatkreditplattformen, insbesondere im Vergleich zur klassischen Bankenfinanzierung.

Was sind die zentralen Themenfelder?

Die zentralen Themen umfassen die Finanzierungssituation kleiner Unternehmen, die Funktionsweise von P2P-Plattformen, Methoden der Bonitätsprüfung und das Risikomanagement bei dieser Finanzierungsform.

Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?

Ziel ist es zu klären, inwieweit die Kreditaufnahme über Privatkreditplattformen eine tragfähige Alternative oder ergänzende Finanzierungsmöglichkeit für kleine und mittelständische Unternehmen darstellt.

Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?

Die Arbeit nutzt eine Literaturanalyse, die Untersuchung von Unternehmensdaten der Plattformen und die Anwendung ökonomischer Theorien (wie der Principal-Agent-Theorie) zur Analyse des Kreditvergabeprozesses.

Was wird im Hauptteil behandelt?

Der Hauptteil analysiert die gängigen Finanzierungswege, die spezifischen Abläufe bei deutschen P2P-Plattformen (SMAVA/AUXMONEY), die damit verbundenen Risiken sowie die Auswirkungen regulatorischer Rahmenbedingungen wie Basel III.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Die Arbeit lässt sich durch Begriffe wie Kleinunternehmen, Privatkredit, P2P Lending, Bonitätsprüfung und Finanzierungsalternative charakterisieren.

Wie unterscheiden sich die Bonitätsprüfungen bei SMAVA und AUXMONEY?

SMAVA führt eine verpflichtende Identitäts- und Bonitätsprüfung (via SCHUFA) durch, während AUXMONEY auf freiwillige Zertifikate setzt, bei denen der Kreditnehmer selbst entscheidet, welche Bonitätsdaten er gegen Gebühr offenlegen möchte.

Warum spielt die Principal-Agent-Theorie bei diesen Plattformen eine Rolle?

Sie hilft zu erklären, welche Informationsasymmetrien zwischen Kreditnehmer (Agent) und Anleger (Prinzipal) bestehen – etwa bei der Verwendung des Kreditbetrags – und wie die Plattformen versuchen, diese durch Screening- und Signalling-Mechanismen zu reduzieren.