Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende. Empirischer Befund, Marktpotenziale und Ansätze zu einer optimalen Marktdurchdringung

Inhaltsverzeichnis (Table of Contents)

• 1 Einleitung
• 2 Grundlagen zum Risiko der Berufsunfähigkeit
• 2.1 Das Risiko der Berufsunfähigkeit
• 2.1.1 Charakteristika der Berufsunfähigkeit
• 2.1.2 Inhaltliche Abgrenzung der Berufsunfähigkeit
• 2.1.3 Ursachen für Berufsunfähigkeit
• 2.2 Besonderheiten des Berufsunfähigkeitsrisikos für Studierende
• 3 Die Berufsunfähigkeitsversicherung als Deckungskonzept
• 3.1 Gesetzliche Deckung – Konzept und Grenzen
• 3.2 Notwendigkeit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
• 3.3 Konstituierende Merkmale und Bestandteile der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
• 3.4 Prozessmodell zur Aufnahme eines Neuvertrags
• 3.5 Besonderheiten von studentischen Berufsunfähigkeitsversicherungen
• 4 Empirischer Marktbefund
• 4.1 Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen
• 4.1.1 Berufsunfähigkeitsversicherung als selbstständiges Produkt
• 4.1.2 Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatz- und Kombinationsprodukt
• 4.2 Trends in der Produktentwicklung von Berufsunfähigkeitsversicherungen
• 4.3 Determinanten für die Preisbildung
• 4.4 Inhalte und Auswirkungen des Altersvorsorge-Verbesserungsgesetzes
• 4.5 Bewertung der Leistungsquoten
• 4.6 Alternativprodukte zur Berufsunfähigkeitsversicherung
• 5 Relevanz verhaltensökonomischer Erklärungsmuster
• 5.1 Grundlagen der Verhaltensökonomik
• 5.2 Ausgewählte verhaltensökonomische Erklärungsmuster und deren Übertragbarkeit auf das Kaufverhalten von Studierenden
• 5.2.1 Verfügbarkeitsheuristik
• 5.2.2 Repräsentativitätsheuristik
• 5.2.3 Verankerungs- und Anpassungsheuristik
• 6 Empirische Studie zur Abdeckung des Berufsunfähigkeitsrisikos unter Studierenden
• 6.1 Eignung von Studierenden als Untersuchungssubjekt
• 6.2 Eignung der Berufsunfähigkeit als Untersuchungsobjekt
• 6.3 Hypothesen zur Konstruktion einer Studie
• 6.4 Aufbau und Inhalte des Fragebogens
• 6.4.1 Status Quo der Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos
• 6.4.2 Untersuchungskomponenten zu verhaltensökonomischen Erklärungsmustern
• 6.4.3 Relevante soziodemografische Komponenten
• 6.5 Rahmendaten zur Durchführung der Untersuchung
• 6.6 Ergebnisse der Befragung einer Studierendengruppe
• 6.6.1 Deskription der Stichprobenzusammensetzung
• 6.6.2 Bewertung von Absicherungsniveau und Kenntnisstand
• 6.6.3 Wirkungsevaluation verhaltensökonomischer Erklärungsmuster
• 6.7 Kritische Würdigung des Studienschwerpunkts
• 7 Ansätze zu einer optimalen Marktdurchdringung
• 7.1 Optimierungspotenziale im Versicherungsvertrieb
• 7.1.1 Status Quo und Best Practices
• 7.1.2 Ausbau des Engagements in Onlinevertriebswegen
• 7.1.3 Transparenzoffensive gegen Falschangaben
• 7.2 Optimierungspotenziale auf der Produktebene
• 7.2.1 Überführung in eine Pflichtversicherung
• 7.2.2 Leistungserweiterung um präventive Angebote
• 7.2.3 Konzeption eines modernen Berufsunfähigkeitsversicherungsvertrags
• 7.2.4 Vereinfachung der Berufsrisikogruppendifferenzierung
• 8 Fazit

Zielsetzung und Themenschwerpunkte (Objectives and Key Themes)

Die Masterarbeit untersucht die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende, mit dem Ziel, die aktuelle Situation in Bezug auf den empirischen Befund, das Marktpotenzial und die Ansätze zu einer optimalen Marktdurchdringung zu analysieren. Dabei werden Erkenntnisse der Verhaltensökonomik herangezogen.

• Das Risiko der Berufsunfähigkeit für Studierende
• Die Bedeutung der Berufsunfähigkeitsversicherung als Deckungskonzept
• Der empirische Marktbefund der Berufsunfähigkeitsversicherung
• Die Relevanz verhaltensökonomischer Erklärungsmuster
• Ansätze zur optimalen Marktdurchdringung der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende

Zusammenfassung der Kapitel (Chapter Summaries)

Das erste Kapitel liefert eine Einleitung und führt in das Thema der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende ein. Das zweite Kapitel beleuchtet die Grundlagen zum Risiko der Berufsunfähigkeit, einschließlich der Charakteristika, der Abgrenzung und der Ursachen. Das dritte Kapitel widmet sich der Berufsunfähigkeitsversicherung als Deckungskonzept, wobei sowohl die gesetzliche Deckung als auch die Notwendigkeit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung betrachtet werden. Außerdem werden die konstituierenden Merkmale und Bestandteile der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, das Prozessmodell zur Aufnahme eines Neuvertrags und die Besonderheiten von studentischen Berufsunfähigkeitsversicherungen behandelt. Das vierte Kapitel präsentiert den empirischen Marktbefund, indem es verschiedene Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen, Trends in der Produktentwicklung, Determinanten der Preisbildung, Inhalte des Altersvorsorge-Verbesserungsgesetzes, die Bewertung von Leistungsquoten und alternative Produkte beleuchtet. Das fünfte Kapitel behandelt die Relevanz verhaltensökonomischer Erklärungsmuster für das Kaufverhalten von Studierenden, indem es Grundlagen der Verhaltensökonomik und ausgewählte Erklärungsmuster wie die Verfügbarkeitsheuristik, die Repräsentativitätsheuristik und die Verankerungs- und Anpassungsheuristik betrachtet. Das sechste Kapitel präsentiert die Ergebnisse einer empirischen Studie zur Abdeckung des Berufsunfähigkeitsrisikos unter Studierenden. Hier werden die Eignung von Studierenden als Untersuchungssubjekt, die Eignung der Berufsunfähigkeit als Untersuchungsobjekt, Hypothesen zur Konstruktion der Studie, der Aufbau und die Inhalte des Fragebogens, Rahmendaten zur Durchführung der Untersuchung und die Ergebnisse der Befragung einer Studierendengruppe analysiert.

Schlüsselwörter (Keywords)

Die Arbeit behandelt zentrale Themen der Berufsunfähigkeitsversicherung im Kontext der Studierendenschaft. Zu den Schlüsselwörtern zählen: Berufsunfähigkeitsrisiko, Berufsunfähigkeitsversicherung, Verhaltensökonomik, Studierende, Marktpotenzial, Marktdurchdringung, empirische Studie, Risikomanagement, Vorsorge, Prävention.