Auswirkungen der Digitalisierung auf das klassische Geschäftsmodell der Banken

Inhaltsverzeichnis

1. Einleitung

2. Theoretische Grundlagen

2.1 Digitalisierung der Gesellschaft

2.2 Begriffsverständnis Geschäftsmodell

2.3 Charakterisierung und klassische Geschäftsmodelle des Bankensektors

3. Veränderte Rahmenbedingungen für das Geschäftsmodell von Banken

3.1. Veränderungen der Kundenbedürfnisse

3.2. Aktuelle Ertragssituation

3.3. Digitaler Strukturwandel am Beispiel des Retail Banking

4. Konkurrenz durch alternative Geschäftsmodelle der IKT-Branche

4.1. Ursachen für die Ausbreitung der neuen Konkurrenz

4.2. Zahlungsverkehr

4.3. Peer to Peer Lending (P2P)

4.4. Crowdinvesting

4.5. Social Trading

5. Erfolgsfaktoren für eine erfolgreiche IKT-Transformation des Geschäftsmodells

5.1. Modellannahmen

5.2. Das digitale Geschäftsmodell

5.2.1. Erfolgsfaktor IT-Infrastruktur

5.2.2. Erfolgsfaktor Kundenzentrierung und Fokussierung

5.2.3. Erfolgsfaktor Innovation und Kooperation

5.3. Hindernisse der digitalen Transformation

6. Praxisbeispiel

6.1. Consorsbank

6.2. Erste Bank Österreich: s-Lab und MyGeorge

7. Fazit und Ausblick

Zielsetzung & Themen

Die Arbeit analysiert, wie die Digitalisierung die Geschäftsmodelle klassischer deutscher Banken unter dem Einfluss veränderter Kundenbedürfnisse und neuer Wettbewerber beeinflusst. Das Ziel ist es, auf Basis einer Konkurrenzanalyse und unter Berücksichtigung technologischer Treiber ein digitales Geschäftsmodell zu entwerfen, das traditionelle Kreditinstitute im digitalen Zeitalter wettbewerbsfähig hält.

• Wandel der Kundenbedürfnisse und Ertragssituation im digitalen Zeitalter
• Analyse alternativer Geschäftsmodelle (Zahlungsverkehr, P2P Lending, Crowdinvesting, Social Trading)
• Erfolgsfaktoren für die digitale Transformation (IT-Infrastruktur, Kundenzentrierung, Innovation)
• Best-Practice-Beispiele der digitalen Transformation (Consorsbank, Erste Bank Österreich)

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet den durch die IKT ausgelösten Strukturwandel im Bankensektor und definiert das Ziel der Arbeit, die Auswirkungen der Digitalisierung auf das Geschäftsmodell von Banken zu untersuchen.

2. Theoretische Grundlagen: Dieses Kapitel erläutert die Megatrends der Digitalisierung, den Begriff des Geschäftsmodells und die klassischen Bankleistungen im deutschen Bankensektor.

3. Veränderte Rahmenbedingungen für das Geschäftsmodell von Banken: Der Fokus liegt auf dem Wandel des Privatkunden, der aktuellen Ertragslage unter Druck von Regulierung und Niedrigzins sowie dem Strukturwandel im Retail Banking.

4. Konkurrenz durch alternative Geschäftsmodelle der IKT-Branche: Eine Konkurrenzanalyse in den Bereichen Zahlungsverkehr, P2P Lending, Crowdinvesting und Social Trading zeigt die wachsende Bedrohung durch alternative, technologiegetriebene Finanzdienstleister auf.

5. Erfolgsfaktoren für eine erfolgreiche IKT-Transformation des Geschäftsmodells: Dieses Kapitel erarbeitet zentrale Erfolgsfaktoren wie eine moderne IT-Infrastruktur, konsequente Kundenzentrierung sowie Innovationskraft und Kooperationsfähigkeit.

6. Praxisbeispiel: Anhand der Consorsbank und der Erste Bank Österreich wird veranschaulicht, wie Banken die identifizierten Erfolgsfaktoren in die Praxis umsetzen können.

7. Fazit und Ausblick: Das Fazit fasst die Ergebnisse zusammen und unterstreicht die Notwendigkeit für traditionelle Banken, ihre Geschäftsmodelle zügig an die digitalen Rahmenbedingungen anzupassen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Schlüsselwörter

Digitalisierung, Geschäftsmodell, Banken, Kundenbedürfnisse, IKT, Zahlungsverkehr, Peer to Peer Lending, Crowdinvesting, Social Trading, Transformation, Kundenzentrierung, IT-Infrastruktur, Disintermediation, Retail Banking, Innovation.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?

Die Arbeit untersucht die Auswirkungen der Digitalisierung auf das klassische Geschäftsmodell deutscher Banken, insbesondere im Retail Banking, und wie diese auf veränderte Kundenbedürfnisse und neue Konkurrenz reagieren können.

Was sind die zentralen Themenfelder?

Die Arbeit beleuchtet den digitalen Strukturwandel, die Analyse neuer Finanz-Wettbewerber sowie die Definition strategischer Erfolgsfaktoren für die digitale Transformation von Kreditinstituten.

Was ist das primäre Ziel der Arbeit?

Das Ziel ist die Erarbeitung eines digitalen Geschäftsmodells, das traditionelle Banken in die Lage versetzt, durch IT-Optimierung, Innovationskraft und Kundenzentrierung erfolgreich im Wettbewerb mit digitalen Anbietern zu bestehen.

Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?

Die Arbeit nutzt eine theoretische Fundierung zum digitalen Wandel und kombiniert diese mit einer Konkurrenzanalyse alternativer Geschäftsmodelle sowie einer Untersuchung von Best-Practice-Beispielen aus der Praxis.

Was wird im Hauptteil behandelt?

Im Hauptteil werden die veränderten Rahmenbedingungen für Banken, die Konkurrenz durch FinTechs und IKT-Unternehmen sowie konkrete Erfolgsfaktoren für eine IKT-Transformation analysiert.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Die Arbeit wird maßgeblich durch die Themen Digitalisierung, Geschäftsmodellwandel, Disintermediation, Kundenzentrierung und innovative Finanzierungsformen definiert.

Wie bewertet der Autor die Rolle des Online-Bankings für Bankfilialen?

Der Autor sieht im Anstieg des Online-Bankings eine Herausforderung, die zur Konsolidierung des Filialnetzes führt, jedoch bietet eine exzellente persönliche Betreuung weiterhin einen Wettbewerbsvorteil für Filialbanken.

Was ist die Kernbotschaft zu den "Best-Practice" Beispielen Consorsbank und Erste Bank Österreich?

Beide Institute dienen als Vorbild für die digitale Transformation, da sie konsequent auf Kundenzentrierung, digitale Prozesse und moderne Instrumente zur Interaktion setzen, um sich vom Wettbewerb abzuheben.