Die Reform von Bankenaufsicht und Bankenregulierung im Eurosystem. Analytische Darstellung und kritische Würdigung

Inhaltsverzeichnis

1 Einleitung

2 Aufbau und Vorgehensweise

3 Das Europäische System der Finanzaufsicht (ESFS)

3.1 Europäischer Ausschuss für Systemrisiken (ESRB)

3.2 Die drei neuen europäischen Finanzaufsichtsbehörden (European Supervisory Authorities – ESAs)

4 Bankenunion

4.1 Säule 1 der Bankenunion - Einheitlicher Aufsichtsmechanismus (SSM)

4.2 Säule 2 der Bankenunion - Einheitlicher Abwicklungsmechanismus (SRM)

4.3 Säule 3 der Bankenunion - Einheitliche Einlagensicherungssysteme (DGS)

5 Basel III - Der Weg von Basel I zu Basel III

5.1 Basel I

5.2 Basel II

5.3 Basel III

5.3.1 Quantitativ und qualitativ höhere Eigenkapitalbasis

5.3.2 Höchstverschuldungsquote Leverage Ratio (LR)

5.3.3 Liquiditätsrisikosteuerung

5.3.3.1 Liquidity Coverage Ratio (LCR)

5.3.3.2 Net Stable Funding Ratio (NSFR)

6 Kritische Würdigung

6.1 Kritische Würdigung – Bankenunion

6.2 Kritische Würdigung – Basel III

7 Fazit

Zielsetzung & Themen

Ziel der Arbeit ist es, die Gründe für die Einführung der Bankenunion sowie die neuen Vorschriften im Rahmen von Basel III zu erläutern, ihre Ausprägungen und Ziele darzustellen und diese abschließend kritisch zu bewerten.

• Gründe für die Neuausrichtung von Bankenaufsicht und Bankenregulierung infolge der Finanzkrise.
• Struktur und Funktionsweise des Europäischen Systems der Finanzaufsicht (ESFS).
• Die drei Säulen der Bankenunion (SSM, SRM, DGS) und deren Implementierung.
• Die Entwicklung und spezifischen Anforderungen von Basel III, insbesondere Kapitalpuffer und Liquiditätskennzahlen (LCR, NSFR).
• Kritische Analyse der Effektivität und der ökonomischen Folgen dieser Reformmaßnahmen.

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1 Einleitung: Beleuchtung der Hintergründe der Finanzkrise ab 2007 und die Notwendigkeit einer fundamentalen Überarbeitung des Regulierungsrahmens.

2 Aufbau und Vorgehensweise: Erläuterung der Struktur der Arbeit und des inhaltlichen Aufbaus der einzelnen Kapitel.

3 Das Europäische System der Finanzaufsicht (ESFS): Darstellung der Gremien und Behörden wie ESRB und ESAs zur makro- und mikroprudentiellen Überwachung.

4 Bankenunion: Vorstellung der drei Säulen SSM, SRM und DGS, die eine grenzüberschreitende Aufsicht und Abwicklung in der Eurozone etablieren sollen.

5 Basel III - Der Weg von Basel I zu Basel III: Historischer Rückblick auf die Baseler Akkorde und detaillierte Analyse der neuen Eigenkapital- und Liquiditätsvorschriften.

6 Kritische Würdigung: Kritische Analyse der Bankenunion und von Basel III unter Berücksichtigung von Effizienz, Umsetzbarkeit und Auswirkungen auf Banken.

7 Fazit: Zusammenfassende Einschätzung der Reformen, der noch bestehenden Schwächen und ein Ausblick auf die zukünftige Stabilität des Finanzsystems.

Schlüsselwörter

Bankenunion, Bankenaufsicht, Bankenregulierung, Basel III, Eigenkapitalquote, Liquiditätsrisiko, LCR, NSFR, SSM, SRM, Finanzkrise, systemische Relevanz, Finanzstabilität, Leverage Ratio, Bankenabwicklung.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?

Die Arbeit behandelt die grundlegende Neugestaltung der Bankenregulierung und Bankenaufsicht im Eurosystem nach der Finanzkrise ab 2007.

Was sind die zentralen Themenfelder?

Die zentralen Themen sind die Etablierung der europäischen Bankenunion sowie die Umsetzung der neuen Eigenkapital- und Liquiditätsstandards gemäß Basel III.

Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?

Das Ziel ist die erläuternde Darstellung der neuen Regulierungsmechanismen und deren kritische Würdigung hinsichtlich ihrer Wirkung auf die Stabilität und Effizienz des Bankensektors.

Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?

Die Arbeit basiert auf einer deskriptiven und analytischen Darstellung der aktuellen EU-Verordnungen und Baseler Standards, ergänzt durch eine kritische Auseinandersetzung mit Fachliteratur und Stellungnahmen.

Was wird im Hauptteil ausführlich behandelt?

Der Hauptteil gliedert sich in die detaillierte Beschreibung des ESFS, die drei Säulen der Bankenunion sowie die quantitativen und qualitativen Anforderungen von Basel III.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Die Arbeit wird durch Begriffe wie Bankenunion, Basel III, Eigenkapitalbasierung, Liquiditätsrisikosteuerung und Finanzstabilität geprägt.

Wie wird die Rolle der EZB im SSM bewertet?

Die Arbeit hinterfragt die EZB kritisch, da Interessenkonflikte zwischen ihrem geldpolitischen Mandat zur Preisstabilität und ihrer neuen Aufgabe als Bankenaufseherin entstehen könnten.

Warum ist das Volumen des Abwicklungsfonds (SBRF) umstritten?

Es wird kritisiert, dass das geplante Volumen nicht ausreicht, um im Ernstfall große, systemrelevante Banken ohne Rückgriff auf Steuergelder abzuwickeln.

Welche Auswirkung hat die LCR auf die Kreditvergabe der Banken?

Es wird befürchtet, dass die Kurzfristigkeit der LCR Anreize setzt, vorzugsweise kurzfristige Kredite an bonitätsstarke Kunden zu vergeben, was die langfristige Kreditversorgung der Realwirtschaft einschränken könnte.

Wie beeinflusst die NSFR die Ertragssituation der Banken?

Die NSFR schränkt die Fristentransformation ein, die eine wichtige Ertragsquelle darstellt, und zwingt Banken zur Nutzung teurerer langfristiger Refinanzierungsquellen.