Die Schaffung von Rahmenbedingungen für den zukunftsweisenden Einsatz der Blockchain-Technologie mittels neuer strategischer Allianzen im Bankensektor

Inhaltsverzeichnis

1 BLOCKCHAIN-TECHNOLOGIE: DER WEGBEREITER ZU EFFIZIENTEREN GESCHÄFTSMODELLEN FÜR DIE BANKENBRANCHE

1.1 Klassisches Geschäftsmodell der Banken am Ende?

1.1.1 Das Zinsgeschäft

1.1.2 Das Investmentgeschäft

1.1.3 Das Provisionsgeschäft

1.2 Kostensenkung und Ertragssteigerung durch neue Technologien

1.2.1 Banken haben Kosten- und Ertragsprobleme

1.2.2 Banken müssen Effizienz steigern und nicht nur Infrastruktur abbauen oder Bilanzverkürzungen vornehmen

1.2.3 Der Einsatz neuer Technologien als Schlüssel zum Erfolg

1.3 Mittels der Blockchain-Technologie lassen sich die effizientesten Geschäftsmodelle entwickeln

1.3.1 Blockchain - eine zukunftsweisende Technologie

1.3.1.1 Das Double-Spending- und das Byzantinische Generalsproblem

1.3.1.2 Die Lösung: Ein Konsensmechanismus – Distributed Consensus

1.3.1.3 Der Proof-of-Work-Konsensmechanismus

1.3.2 Blockchain zur Effizienzsteigerung bei Banken und Bankkunden

1.3.3 Zusätzliche Ertragsfelder für Banken in blockchainbasierten Netzwerken

2 BANKEN KÖNNEN AUS EIGENER KRAFT DIE RAHMENBEDINGUNGEN FÜR EINEN FLÄCHENDECKENDEN BLOCKCHAIN-EINSATZ NICHT SCHAFFEN

2.1 Vorhandene Banktechnologien sind noch zu konsequent auf klassische Stapelverarbeitung ausgerichtet

2.1.1 Geschichtlicher Hintergrund der Stapelverarbeitung

2.1.2 Zeitgleichheit für Zahlungspflichtigen und Zahlungsempfänger (Delivery vs. Payment)

2.1.3 Forderung nach direktem Zahlungsausgleich innerhalb der EU

2.2 Nicht ausreichende personelle Ressourcen der Banken behindern den zeitnahen Aufbau neuer EDV-Infrastrukturen

2.2.1 Klassischer Mitarbeiter ist bloß Produktverkäufer

2.2.2 Mitarbeiter mit entsprechenden Prozess- und IT-Kenntnissen sind für regulatorische Aufgaben gebunden

2.2.3 Banken weisen geringe Attraktivität für junge Leute mit technischer Affinität auf

2.3 Banken fehlen finanzielle Mittel für einen umfassenden Umbau des bisherigen Geschäftsmodells

2.3.1 Aufsichtsrecht verlangt viel Eigenkapital

2.3.2 Fallende Kurse der Bankaktien erschweren den Geldhäusern neue Mittelbeschaffung zu guten Konditionen

2.3.3 Kein neuer Ertrag auf Grund des schlecht laufenden Kerngeschäfts

2.4 Die neuen Netzwerke folgen einer anderen Logik

2.4.1 Operatives Bankgeschäft folgt Netzwerklogik

2.4.2 Banken scheitern an der Macht der Rechenzentren und an den traditionellen Netzwerk-Providern

2.4.2.1 Die IT-Infrastruktur innerhalb der Genossenschaftsorganisation

2.4.2.2 Die IT-Infrastruktur innerhalb der Sparkassenorganisation

2.4.2.3 Die IT-Infrastruktur innerhalb des Privatbankensektors

2.4.3 Ersetzen die Banken die alte Technologie durch neue, dann kannibalisieren sie sich selbst

3 SCHAFFUNG NEUER NETZWERKSTRUKTUREN MITTELS STRATEGISCHER ALLIANZEN

3.1 Die Entwicklung neuer Technologien braucht Abstand zum klassischen Geschäfts- und Prozessverständnis

3.2 Der Kauf eines funktionsfähigen Netzwerks ist prinzipiell leichter

3.3 Banken steigen in die von Fintechs aufgebauten Netzwerke ein

3.3.1 Banken dürfen das Aufsichtsrecht nicht länger zum Fernhalten der FinTechs nutzen

3.3.2 FinTech-Unternehmen müssen sich für das Massengeschäft tauglich machen

3.3.3 Die Lösung: Kooperationen zwischen Banken und FinTechs

4 FAZIT

Zielsetzung und thematische Schwerpunkte

Die Bachelorarbeit untersucht, wie die Bankenbranche durch den Einsatz der Blockchain-Technologie und die Bildung strategischer Allianzen mit FinTechs langfristig in die Gewinnzone zurückgeführt werden kann, wobei die technologischen und organisatorischen Hindernisse der Banken analysiert werden.

• Analyse der Ertrags- und Kostenprobleme der traditionellen Bankenbranche
• Untersuchung der Blockchain-Technologie als Wegbereiter für effizientere Geschäftsmodelle
• Evaluation der internen Hürden (IT, Personal, Finanzen) bei der Implementierung neuer Technologien
• Diskussion von Kooperationsmodellen zwischen etablierten Banken und innovativen FinTech-Unternehmen

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1 BLOCKCHAIN-TECHNOLOGIE: DER WEGBEREITER ZU EFFIZIENTEREN GESCHÄFTSMODELLEN FÜR DIE BANKENBRANCHE: Dieses Kapitel erläutert die aktuellen Ertrags- und Kostenprobleme der Banken und präsentiert die Blockchain als Lösung zur Effizienzsteigerung.

2 BANKEN KÖNNEN AUS EIGENER KRAFT DIE RAHMENBEDINGUNGEN FÜR EINEN FLÄCHENDECKENDEN BLOCKCHAIN-EINSATZ NICHT SCHAFFEN: Hier werden die strukturellen, personellen und finanziellen Hindernisse der Banken aufgezeigt, die einen eigenständigen Wandel verhindern.

3 SCHAFFUNG NEUER NETZWERKSTRUKTUREN MITTELS STRATEGISCHER ALLIANZEN: Dieses Kapitel demonstriert, dass Kooperationen zwischen Banken und FinTechs der notwendige Weg zur technologischen und prozessualen Erneuerung sind.

4 FAZIT: Das Fazit fasst zusammen, dass eine strategische Allianz zwischen Banken und FinTechs das Potenzial hat, das Finanzwesen grundlegend zu revolutionieren.

Schlüsselwörter

Blockchain, Bankensektor, FinTech, Digitalisierung, Geschäftsmodell, Kostenstruktur, IT-Infrastruktur, Kooperation, Strategische Allianzen, Bitcoin, Effizienzsteigerung, Kryptografie, Smart Contracts, Zahlungsverkehr, Wertpapierabwicklung

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in der Arbeit grundsätzlich?

Die Arbeit analysiert die Herausforderungen der Bankenbranche durch die Digitalisierung und zeigt auf, wie die Blockchain-Technologie in Kombination mit Kooperationen zwischen Banken und FinTechs neue effiziente Geschäftsmodelle ermöglichen kann.

Was sind die zentralen Themenfelder der Arbeit?

Die Schwerpunkte liegen auf der Kosten- und Ertragssituation der Banken, den technologischen Barrieren durch Altsysteme, dem Potenzial der Blockchain-Technologie sowie der Bedeutung von strategischen Allianzen zwischen Banken und FinTechs.

Was ist das primäre Ziel der Forschungsarbeit?

Ziel ist es zu zeigen, dass Banken aufgrund interner Beschränkungen Blockchain-Netzwerke nicht alleine aufbauen können und daher auf die Agilität und das Prozessverständnis von FinTechs angewiesen sind.

Welche wissenschaftliche Methode wird in dieser Arbeit verwendet?

Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturanalyse, der Untersuchung von Marktanalysen und Studien zu IT-Budgets und regulatorischen Rahmenbedingungen im Bankensektor.

Welche Aspekte werden im Hauptteil der Arbeit behandelt?

Der Hauptteil gliedert sich in die Analyse der aktuellen Bankenproblematik, die technischen und strukturellen Hindernisse für den Eigenbau von Netzwerken sowie die strategische Notwendigkeit zur Zusammenarbeit mit FinTechs.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren diese Arbeit?

Wichtige Begriffe sind Blockchain, Bankensektor, FinTech, Digitalisierung, Effizienzsteigerung, IT-Infrastruktur, Kooperation und Smart Contracts.

Warum können Banken keine globalen Blockchain-Netzwerke aus eigener Kraft errichten?

Banken scheitern laut der Arbeit an historisch gewachsenen IT-Systemen, fehlenden personellen Ressourcen für IT-Innovationen, regulatorischen Anforderungen an das Eigenkapital sowie der internen Machtstruktur von Rechenzentren.

Welche Rolle spielt die neue EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD II für die Banken?

PSD II zwingt Banken dazu, Drittanbietern Zugriff auf Kontoinformationen zu gewähren, wodurch die traditionelle Monopolstellung der Banken bei Kundendaten schwindet und FinTechs den Wettbewerb verstärken.

Welches Potenzial bieten Smart Contracts für den Bankensektor?

Smart Contracts ermöglichen eine vollständige Automatisierung von Finanzprozessen wie Akkreditiven, wodurch manuelle Arbeitsschritte entfallen und die Transaktionskosten massiv gesenkt werden können.