Implikationen der aktuellen sektorübergreifenden regulatorischen Maßnahmen auf bestehende Geschäftsmodelle in der Versicherungsbranche und Ableitung von zukünftigen Potenzialen an der Kundenschnittstelle

Inhaltsverzeichnis

1 Einleitung

1.1 Problemstellung

1.2 Zielsetzung und Forschungsfrage

1.3 Vorgehensweise

2 Gesetzgebungsverfahren innerhalb der Europäischen Union

3 Methoden des Staates zur Steuerung des Versicherungsmarktes

4 Durchgeführte Regulierungsmaßnahmen in der Versicherungsbranche

4.1 Markets in Financial Instruments Directive I

4.1.1 Zusammenfassung der Richtlinie

4.1.2 Nationale Umsetzung

4.1.3 Wirkungen auf die Versicherungsbranche

4.2 Insurance Mediation Directive

4.2.1 Zusammenfassung der Richtlinie

4.2.2 Nationale Umsetzung

4.2.3 Wirkungen auf die Versicherungsbranche

4.3 Das Aufwands-/ Ertragsverhältnis verschlechtert sich

5 Geplante Regulierungsmaßnahmen für die Versicherungsbranche

5.1 Markets in Financial Instruments Directive II

5.1.1 Zielsetzungen der Richtlinie

5.1.2 Nationale Umsetzung

5.1.3 Mögliche Auswirkungen

5.1.4 Integration in die bestehenden Geschäftsmodelle

5.1.5 Chancen bei einer frühzeitigen Implementierung

5.2 Packaged retail insurance-based investment products

5.2.1 Zielsetzungen der Verordnung

5.2.2 Nationale Umsetzung

5.2.3 Mögliche Auswirkungen

5.2.4 Integration in die bestehenden Geschäftsmodelle

5.2.5 Chancen bei einer frühzeitigen Implementierung

5.3 Insurance Distribution Directive

5.3.1 Zielsetzungen der Richtlinie

5.3.2 Nationale Umsetzung

5.3.3 Mögliche Auswirkungen

5.3.4 Integration in die bestehenden Geschäftsmodelle

5.3.5 Integration in neue Geschäftsmodelle

5.3.6 Chancen bei einer frühzeitigen Implementierung

5.4 Das Aufwands-/ Ertragsverhältnis verschlechtert sich

6 Überprüfung der Akzeptanz in der Bevölkerung für die Inanspruchnahme einer Honorarberatung - Empirischer Teil

6.1 Quantitative versus qualitative Sozialforschung

6.2 Auswirkungen von Vergütungsstrukturen im Nachfrageverhalten nach Finanzdienstleistungen

6.2.1 Untersuchungsdesign der quantitativen Forschung

6.2.2 Durchführung der Untersuchung

6.2.3 Ergebnis

6.2.4 Analyse der Ergebnisse

6.3 Die Versicherungsbranche bewegt sich in dynamischen Märkten und evaluiert ihre Geschäftsmodelle

6.3.1 Untersuchungsdesign der qualitativen Forschung

6.3.2 Durchführung des Interviews

6.3.3 Ergebnis

7 Ableitung von zukünftigen Potenzialen der Versicherungsbranche an der Kundenschnittstelle

8 Zusammenfassung

9 Handlungsempfehlungen

10 Fazit

Zielsetzung und Themen der Arbeit

Die vorliegende Bachelorarbeit untersucht die Auswirkungen aktueller und geplanter regulatorischer Maßnahmen der Europäischen Union auf bestehende Geschäftsmodelle innerhalb der Versicherungsbranche. Das primäre Ziel ist es, das komplexe Ineinandergreifen dieser Initiativen zu analysieren und deren Auswirkungen auf die Wettbewerbssituation zu bewerten, um schließlich Potenziale für eine zukunftsfähige Ausrichtung an der Kundenschnittstelle abzuleiten. Die zentrale Forschungsfrage lautet hierbei: "Inwiefern schadet die Regulation der Versicherungsbranche?"

• Analyse europäischer Regulierungsvorhaben (u.a. MiFID I/II, IMD, IDD, PRIIPs)
• Untersuchung der betrieblichen und vertrieblichen Auswirkungen auf Versicherungsunternehmen
• Empirische Überprüfung der Akzeptanz von Honorarberatung in der Bevölkerung
• Evaluation von Geschäftsmodellen im Kontext veränderten Konsumverhaltens und Digitalisierung
• Ableitung zukünftiger Potenziale für eine wettbewerbsfähige Kundenschnittstelle

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1 Einleitung: Diese Einleitung stellt die Problemstellung, die Forschungsfrage sowie die Vorgehensweise der Thesis im Kontext regulatorischer Maßnahmen der Versicherungswirtschaft vor.

2 Gesetzgebungsverfahren innerhalb der Europäischen Union: Dieses Kapitel erläutert die Grundlagen und Instrumente der Gesetzgebung durch die Organe der Europäischen Union.

3 Methoden des Staates zur Steuerung des Versicherungsmarktes: Hier werden die Gründe und theoretischen Grundlagen für staatliche Eingriffe in den Versicherungsmarkt dargelegt.

4 Durchgeführte Regulierungsmaßnahmen in der Versicherungsbranche: Es erfolgt eine detaillierte Vorstellung bereits implementierter Richtlinien wie MiFID I und IMD sowie deren Auswirkungen.

5 Geplante Regulierungsmaßnahmen für die Versicherungsbranche: Dieses Kapitel analysiert aktuelle Initiativen wie MiFID II, PRIIPs und IDD sowie deren Herausforderungen und Chancen.

6 Überprüfung der Akzeptanz in der Bevölkerung für die Inanspruchnahme einer Honorarberatung - Empirischer Teil: Die empirische Forschung untersucht mittels quantitativer und qualitativer Methoden das Nachfrageverhalten und die Einstellung zur Honorarberatung.

7 Ableitung von zukünftigen Potenzialen der Versicherungsbranche an der Kundenschnittstelle: Basierend auf den Analysen werden Potenziale an der Kundenschnittstelle, insbesondere unter Berücksichtigung der Digitalisierung, aufgezeigt.

8 Zusammenfassung: Die Kernaussagen der Arbeit werden strukturiert zusammengefasst.

9 Handlungsempfehlungen: Es werden praxisnahe Empfehlungen für Akteure der Branche im Umgang mit regulatorischem Druck gegeben.

10 Fazit: Das Fazit reflektiert die Beantwortung der Forschungsfrage und bewertet die Auswirkungen der Regulation kritisch.

Schlüsselwörter

Versicherungsbranche, Regulierung, Europäische Union, MiFID, IDD, PRIIPs, Honorarberatung, Provisionsberatung, Kundenschnittstelle, Anlegerschutz, Compliance, Digitalisierung, Versicherungsvermittlung, Geschäftsmodelle, Interessenkonflikte.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Bachelorarbeit grundsätzlich?

Die Arbeit untersucht die Auswirkungen sektorübergreifender regulatorischer Maßnahmen der Europäischen Union auf bestehende Geschäftsmodelle in der Versicherungsbranche und leitet zukünftige Potenziale an der Kundenschnittstelle ab.

Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?

Zentrale Themen sind die europäische Gesetzgebung, die Steuerung des Versicherungsmarktes, die Analyse durchgeführter und geplanter Regulierungsinitiativen sowie die empirische Untersuchung der Kundenakzeptanz von Honorarberatung.

Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?

Das Ziel ist die Analyse des Ineinandergreifens regulatorischer Initiativen und deren Auswirkungen auf die Wettbewerbssituation. Die zentrale Forschungsfrage lautet: "Inwiefern schadet die Regulation der Versicherungsbranche?"

Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?

Der Autor kombiniert eine theoretische Auseinandersetzung mit regulatorischen Rahmenbedingungen mit einer empirischen Forschung, bestehend aus einer quantitativen Online-Umfrage und einer qualitativen Expertenbefragung.

Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?

Der Hauptteil befasst sich mit den Details der EU-Richtlinien (MiFID I/II, IMD, IDD, PRIIPs), den Auswirkungen auf Betriebs- und Vertriebsaufwand sowie der Evaluation von Geschäftsmodellen durch eine Experteninterviews.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Die Arbeit wird maßgeblich durch Begriffe wie Versicherungsregulierung, Anlegerschutz, Honorarberatung, Kundenschnittstelle, Compliance, Digitalisierung und Interessenkonflikte geprägt.

Wie bewertet der befragte Experte Axel Kirchhoff die aktuelle Regulierungssituation?

Herr Kirchhoff sieht die hohe Anzahl an kurzfristig umzusetzenden Maßnahmen kritisch, da sie die Branche vor große Herausforderungen stellt und teilweise nur eine "Mindestumsetzung" zulässt, anstatt echte Wettbewerbsvorteile zu generieren.

Welches Fazit zieht der Autor in Bezug auf den "geschlossenen Kreislauf"?

Der Autor argumentiert, dass die Regulation zu einem höheren Verkaufsdruck führt, der wiederum subjektivere Beratung zur Folge hat, was bei den Gesetzgebern zu noch schärferer Regulierung führt – ein destruktiver Kreislauf.