Peer-to-Peer Lending. Eine empirische Analyse von Kreditplattformen

Inhaltsverzeichnis

1 Einführung

1.1 Ausgangssituation

1.2 Zielsetzung

1.3 Aufbau der Arbeit

2 Das Geschäftsmodell von Kreditmarktplätzen

2.1 Definition und Entwicklung von P2P-Plattformen

2.1.1 Historische Entwicklung

2.1.2 P2P-Lending als Ausprägung des Crowdsourcing

2.1.3 Zielmärkte von Peer-to-Peer-Plattformen

2.2 Funktionsweise von Kreditmarktplätzen

2.2.1 Aufgaben und Funktionen von originären Finanzintermediären – die traditionelle Kreditvergabe durch Banken

2.2.2 Kreditvergabeprozess von Peer-to-Peer Plattformen

2.2.3 Bankaufsichtsrechtliche Hintergründe für Plattformen in Deutschland

3 Nutzwertanalyse von Peer-to-Peer Kreditplattformen

3.1 Grundlagen der Nutzwertanalyse

3.2 Aufbau des Analysemodells zur Bewertung von Peer-to-Peer Kreditplattformen

3.2.1 Auswahl der Analyse-Alternativen

3.2.2 Festlegung der zu analysierenden Merkmale

3.2.3 Aufbau des Gewichtungs- und Bewertungsmodells

3.3 Portraits der analysierten Peer-to-Peer-Plattformen

3.3.1 Smava

3.3.2 Auxmoney

3.3.3 Zopa

3.3.4 Prosper

3.3.5 Money4Friends

3.3.6 Direct-Lending

3.3.7 Kiva

3.4 Zusammenfassung der Datenerhebung

3.5 Ergebnisse der Nutzwertanalyse

3.5.1 Kredit- und Anlageprodukte

3.5.2 Anforderungen an die Teilnehmer der Plattformen

3.5.3 Rahmendaten der Plattformen und Prozessablauf

3.5.4 Gesamtbetrachtung

4 Fazit und Ausblick

4.1 Kritik an den Peer-to-Peer Plattformen

4.2 Zukunft des Social Lending

Zielsetzung & Themen

Das Hauptziel der Arbeit besteht darin, die Funktionsweise und das Potenzial von Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P) im Vergleich zu traditionellen Bankinstituten wissenschaftlich zu untersuchen und mittels einer Nutzwertanalyse eine systematische Bewertung verschiedener internationaler Plattformbetreiber vorzunehmen.

• Grundlegende Funktionsweisen von P2P-Kreditplattformen im Web 2.0.
• Abgrenzung und Einordnung des P2P-Lendings in das Konzept des Crowdsourcing.
• Durchführung einer Nutzwertanalyse für ausgewählte Plattformen wie Smava, Auxmoney, Zopa und Prosper.
• Analyse bankaufsichtsrechtlicher Rahmenbedingungen und Risikofaktoren für Investoren.
• Bewertung von Zukunftsperspektiven der Social-Lending-Modelle im Finanzsektor.

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1 Einführung: Diese Einleitung führt in die Thematik der Kreditmarktplätze im Web 2.0 ein und definiert das Ziel sowie den Aufbau der Arbeit.

2 Das Geschäftsmodell von Kreditmarktplätzen: Hier werden Definitionen, die historische Entwicklung sowie die Funktionsweise und die rechtlichen Aspekte von P2P-Plattformen detailliert erläutert.

3 Nutzwertanalyse von Peer-to-Peer Kreditplattformen: In diesem Kapitel wird das methodische Analysemodell entwickelt, die ausgewählten Plattformen im Detail portraitiert und die Ergebnisse der Nutzwertanalyse dargestellt.

4 Fazit und Ausblick: Der abschließende Teil bietet eine kritische Würdigung der P2P-Plattformen und diskutiert die zukünftige Entwicklung von Social Lending im Wettbewerb mit klassischen Banken.

Schlüsselwörter

Peer-to-Peer Lending, P2P, Kreditplattformen, Nutzwertanalyse, Crowdsourcing, Crowdlending, Finanzintermediäre, Bankaufsicht, BaFin, Bonitätsprüfung, Zinssatz, Risikomanagement, Social Lending, Kreditausfall, Anlegerrendite

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?

Die Arbeit behandelt die Analyse privater Kreditmarktplätze im Internet, auf denen Kredite direkt zwischen Privatpersonen vermittelt werden, ohne dass klassische Banken als Intermediäre fungieren.

Was sind die zentralen Themenfelder?

Zentrale Themen sind die Funktionsweise von P2P-Plattformen, deren Einordnung in das Crowdsourcing, die regulatorischen Rahmenbedingungen sowie die Bewertung der Plattformen anhand qualitativer und quantitativer Faktoren.

Was ist das primäre Ziel der Arbeit?

Das Ziel ist es, durch die Entwicklung eines Analysemodells (Nutzwertanalyse) die Attraktivität und Qualität verschiedener internationaler P2P-Plattformen für Anleger und Kreditnehmer vergleichbar und bewertbar zu machen.

Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?

Die Arbeit verwendet die Nutzwertanalyse als systematisches Entscheidungsmodell, um komplexe Plattformstrukturen vergleichbar zu machen und eine fundierte Empfehlung abzugeben.

Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?

Im Hauptteil erfolgen die theoretische Fundierung des Geschäftsmodells, der Aufbau des Bewertungsmodells sowie die detaillierte Analyse und Porträtierung sieben verschiedener Plattformen aus Deutschland, Europa und den USA.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Die Arbeit lässt sich primär über Begriffe wie Peer-to-Peer Lending, Nutzwertanalyse, Crowdlending und Finanzintermediation definieren.

Warum spielt die Nutzwertanalyse eine zentrale Rolle in der Arbeit?

Die Nutzwertanalyse wird eingesetzt, um trotz der Subjektivität einzelner Merkmalsbewertungen eine transparente und schematisierte Vergleichbarkeit zwischen den unterschiedlichen Plattformen zu schaffen.

Wie unterscheidet sich die Kreditvergabe bei Smava von traditionellen Banken?

Bei Smava erfolgt die Vermittlung direkt zwischen Privatpersonen, wodurch die Bank als traditioneller Intermediär entfällt; zudem wird das Risiko im Vergleich zu einer Bank anders aggregiert und bewertet.

Welchen Einfluss hat die regulatorische Aufsicht (BaFin) auf die Plattformbetreiber?

Die BaFin-Aufsicht erzwingt oft die Zusammenarbeit mit Transaktionsbanken, da die Plattformen selbst als Vermittler meist keine Banklizenz besitzen, um erlaubnispflichtige Bankgeschäfte zu betreiben.