Machbarkeitsstudie zur Verwendung von Smart Contracts zur Realisierung komplexer Versicherungsprodukte

Inhaltsverzeichnis

• Zusammenfassung
• Inhaltsverzeichnis
• Abbildungsverzeichnis
• Tabellenverzeichnis
• Akronyme
• 1 Einleitung
• 1.1 Einleitung
• 1.1.1 Eingrenzung des Untersuchungsgebiets
• 1.1.2 Forschungsfrage
• 1.1.3 Vorgehensweise
• 2 Grundlagen Blockchain und Smart Contracts
• 2.1 Blockchain
• 2.1.1 Entstehungsgeschichte
• 2.1.2 Bitcoin
• 2.1.2.1 Grundlagen
• 2.1.2.2 51%-Attacken
• 2.1.2.3 Asymmetrische Kryptographie
• 2.1.2.4 Hashfunktionen
• 2.1.3 Ethereum
• 2.1.3.1 Grundlagen
• 2.1.3.2 Transaktionen
• 2.1.3.3 Smart Contracts
• 2.1.3.4 Gas
• 2.1.3.5 Ethereum Virtual Machine (EVM)
• 2.1.4 Differenzierung von Blockchains nach Lese- und Schreibrechten
• 2.1.5 Hyperledger
• 2.2 Smart Contracts
• 2.3 Orakel
• 2.4 Bestehende Produkte Smart Contract-basierte Produkte
• 2.4.1 Etherisc
• 2.4.2 B3i Catastrophe XoL Reinsurance
• 2.4.3 Axa Fizzy
• 3 Anforderungen an Smart Contracts für Versicherungsprodukte
• 3.1 SWOT-Analyse
• 3.1.1 Hintergrund
• 3.1.2 Chancen und Risiken
• 3.1.2.1 Politische Faktoren
• 3.1.2.2 Ökonomische Faktoren
• 3.1.2.3 Soziokulturelle Faktoren
• 3.1.2.4 Technologische Faktoren
• 3.1.2.5 Ökologische Faktoren
• 3.1.2.6 Rechtliche Faktoren
• 3.1.2.7 Zusammenfassung
• 3.1.3 Stärken und Schwächen
• 3.1.3.1 Vorgehensweise
• 3.1.3.2 Marketing
• 3.1.3.3 Product Development / Produktentwicklung
• 3.1.3.4 Sales/Vertrieb
• 3.1.3.5 Underwriting
• 3.1.3.6 Contract Administration & Customer Service / Vertragsverwaltung und Kundenservice
• 3.1.3.7 Claims Management / Schadenregulierung
• 3.1.3.8 Asset & Risk Management
• 3.1.3.9 Unternehmensführung
• 3.1.3.10 IT
• 3.1.3.11 Human Resources/Personalabteilung
• 3.1.3.12 Controlling
• 3.1.3.13 Legal Department / Rechtsabteilung
• 3.1.3.14 Public Relations
• 3.1.3.15 Zusammenfassung
• 3.1.4 SWOT-Strategien
• 3.2 Zwischenfazit
• 4 Entwurf eines Versicherungskonzeptes auf Basis von Smart Contracts
• 4.1 Grundsätzlicher Aufbau und Vorgehensweise
• 4.2 Smartphoneversicherung auf Basis von Ethereum
• 4.2.1 Administrative Funktionen
• 4.2.2 Verwendetes Orakel
• 4.2.3 Einschränkungen des Programms
• 4.3 Lösungsansätze
• 4.3.1 Sicherheit des Programms
• 4.3.2 Dezentrale Versicherung und Schadenregulierung
• 4.3.2.1 Moral Hazard durch fehlende Durchgriffsmöglichkeiten des Versicherers
• 4.3.2.2 Beteiligung des Versicherungsnehmers
• 4.3.2.3 Ausschnittsdeckungen
• 4.3.2.4 Schadenregulierung durch dezentrale Orakel
• 4.3.2.5 Kooperation mit Erst- oder Führungsversicherer
• 5 Diskussion
• 5.1 Dunkelverarbeitung
• 5.2 Rechtliche Rahmenbedingungen
• 5.2.1 Versicherungsaufsichtsgesetz
• 5.2.2 Versicherungsvertragsgesetz
• 5.2.3 Kreditwesengesetz
• 5.2.4 Datenschutz
• 5.2.5 Geldwäschegesetz
• 5.3 Umgang mit rechtlichen Unsicherheiten
• 5.4 Ausblick
• 6 Fazit

Zielsetzung und Themenschwerpunkte

Die vorliegende Masterthesis untersucht die Machbarkeit der Verwendung von Smart Contracts zur Realisierung komplexer Versicherungsprodukte. Im Fokus steht die Frage, welche Anforderungen Blockchain-basierte Smart Contracts erfüllen müssen, um für komplexe Sachversicherungen geeignet zu sein und ob diese Anforderungen durch die derzeit bestehenden Blockchain-Technologien erfüllt werden.

• Analyse der Eignung von Smart Contracts für komplexe Sachversicherungen
• Entwicklung eines Anforderungskatalogs für Smart Contracts in der Versicherungswirtschaft
• Bewertung der aktuellen Blockchain-Technologien hinsichtlich ihrer Eignung für die Umsetzung von Smart Contracts in der Versicherung
• Entwurf eines Versicherungsproduktes auf Basis von Smart Contracts
• Diskussion der rechtlichen und technischen Herausforderungen im Zusammenhang mit Smart Contracts in der Versicherung

Zusammenfassung der Kapitel

• Kapitel 1: Die Einleitung führt in die Thematik ein, stellt die Forschungsfrage und die Vorgehensweise der Arbeit dar.
• Kapitel 2: Dieses Kapitel erläutert die Grundlagen der Blockchain-Technologie und der Smart Contracts. Es werden die Funktionsweise von Bitcoin und Ethereum sowie die Rolle von Orakeln im Kontext von Smart Contracts beschrieben.
• Kapitel 3: Hier werden die Anforderungen an Smart Contracts für Versicherungsprodukte auf Basis einer SWOT-Analyse ermittelt. Die Chancen und Risiken, Stärken und Schwächen von Smart Contracts im Versicherungskontext werden analysiert.
• Kapitel 4: Dieses Kapitel präsentiert einen Entwurf eines Versicherungskonzeptes auf Basis von Smart Contracts. Es wird eine Smartphoneversicherung auf Basis von Ethereum entwickelt und die zugehörigen technischen Herausforderungen und Lösungsansätze werden diskutiert.
• Kapitel 5: Die Diskussion beleuchtet die rechtlichen Rahmenbedingungen für Smart Contracts in der Versicherung sowie die Herausforderungen im Zusammenhang mit Dunkelverarbeitung und Datenschutz.

Schlüsselwörter

Smart Contracts, Blockchain, Versicherungsprodukte, Sachversicherung, SWOT-Analyse, Ethereum, Orakel, Dezentrale Versicherung, Schadenregulierung, Rechtliche Rahmenbedingungen, Datenschutz, Dunkelverarbeitung.