Methoden zur Bewertung von Gründungsvorhaben -Bestandsaufnahme und Entwicklung eines Verfahrensvorschlages-

Inhaltsverzeichnis

1. Einleitung

2. Theorie und Historie der Baseler Eigenkapitalvereinbarungen

2.1 Basel I

2.2 Gründe für die Einführung von Basel II

2.3 Herkunft und Entwicklung in Deutschland

2.4 Auswirkungen von Basel II

2.4.1 auf Banken

2.4.2 auf bestehende Unternehmen

3. Ratingverfahren bei bestehenden Unternehmen

3.1 Theoretische Grundlagen

3.1.1 Begriffsbestimmung

3.1.2 Ablauf / Vorgehensweise

3.1.3 Ratingmethoden

3.1.4 Kritische Würdigung

3.2 Bestehende Bewertungskriterien von Banken

3.2.1 Businessplan

3.2.2 Harte Faktoren

3.2.3 Weiche Faktoren

3.2.4 Erfolgskennzahlen von Unternehmen

3.3 Wie sich Unternehmen auf ein Rating vorbereiten

3.3.1 Strategien für die Zusammenarbeit zwischen Unternehmen und Banken

3.3.2 Aufbau eines Unternehmensplans

4. Bewertungsmethoden von Existenzgründungen

4.1 Ausgangssituation und Problematik

4.1.1 von Banken

4.1.2 von Existenzgründern

4.2 Empirische Untersuchung der Bewertungsmethoden

4.2.1 Ziel der Untersuchung

4.2.2 Die telefonische Befragung als Möglichkeit der Primärforschung

4.3 Telefonische Befragung von Kapitalgebern

4.3.1 Bestimmung der Testpersonen

4.3.2 Durchführung der Befragung

4.3.3 Auswertungen und Schlussfolgerungen der Befragung

4.3.4 Interpretation der Ergebnisse

5. Einführung eines Existenzgründerratings

5.1 Das BVR II- Ratingverfahren

5.2 Geeignete qualitative Ratingkomponenten für Existenzgründungen

5.2.1 Bank- und Kontoverbindung

5.2.2 Unternehmen / Management

5.2.3 Marktbedingungen / Wettbewerbsposition

5.2.4 Wesentliche Unterschiede zu Ratingverfahren bei bestehenden Unternehmen

5.3 Maßnahmenplan für die praktikable Umsetzung eines Ratingverfahrens

5.3.1 Anforderungen an Banken und Existenzgründer

5.3.2 Verfahrensvorschlag

5.3.3 Abbildung der Bewertungsmethodik

6. Schlussbetrachtung

Zielsetzung & Themen

Diese Arbeit zielt darauf ab, die aktuellen Bewertungsmethoden von Banken bei Gründungsvorhaben zu untersuchen und einen praxisorientierten Verfahrensvorschlag für ein Existenzgründerrating zu entwickeln, der sowohl Gründern als auch Banken als Hilfestellung dient.

• Grundlagen und Auswirkungen der Baseler Eigenkapitalvereinbarungen (Basel I und II)
• Analyse der Ratingverfahren für bestehende Unternehmen und deren Bewertungskriterien
• Empirische Untersuchung der Bewertungspraxis von Kreditinstituten bei Existenzgründungen
• Herausforderungen bei der Kreditvergabe an neu gegründete Unternehmen
• Entwicklung eines Maßnahmenplans und eines strukturierten Ratingmodells für Existenzgründer

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1. Einleitung: Die Einleitung beleuchtet die wirtschaftliche Bedeutung von Existenzgründungen, die zunehmende Verunsicherung durch Basel II und stellt das Ziel der Arbeit vor, eine geeignete Ratingsystematik für Gründer zu entwickeln.

2. Theorie und Historie der Baseler Eigenkapitalvereinbarungen: Dieses Kapitel erläutert die Ursprünge und Ziele von Basel I und Basel II sowie deren rechtliche Implementierung und Auswirkungen auf Banken und Unternehmen in Deutschland.

3. Ratingverfahren bei bestehenden Unternehmen: Der theoretische Rahmen für Ratings wird hier definiert, wobei harte und weiche Bewertungskriterien der Banken sowie die Strategien zur Vorbereitung von Unternehmen auf das Kreditgespräch detailliert beschrieben werden.

4. Bewertungsmethoden von Existenzgründungen: Dieses Kapitel analysiert die spezifische Problematik der Bewertung von jungen Unternehmen ohne Historie und präsentiert die Ergebnisse einer empirischen Befragung bei Banken zu deren Bewertungspraxis.

5. Einführung eines Existenzgründerratings: Hier wird ein konkreter Verfahrensvorschlag für ein Existenzgründerrating präsentiert, inklusive qualitativer Komponenten und eines Maßnahmenplans zur praktikablen Umsetzung bei der Kreditvergabe.

6. Schlussbetrachtung: Die Arbeit schließt mit einer Zusammenfassung der Ergebnisse, wobei betont wird, dass Transparenz durch einen professionellen Businessplan entscheidend für den Erfolg in Kreditgesprächen ist.

Schlüsselwörter

Basel II, Ratingverfahren, Existenzgründung, Bonität, Kreditvergabe, Banken, Businessplan, Eigenkapital, Risikomanagement, Unternehmensbewertung, Fremdkapital, Bonitätskriterien, Kreditausfallrisiko, Unternehmensplanung, Finanzierung.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in der Arbeit im Kern?

Die Arbeit analysiert, wie Banken Gründungsvorhaben bewerten und wie sich dies durch die Einführung von Basel II verändert hat. Ziel ist die Entwicklung eines verständlichen Bewertungsmodells für Gründer.

Welche zentralen Themenfelder behandelt das Dokument?

Die zentralen Themen sind die Anforderungen von Basel II, die Kriterien für ein bankinternes Rating bei bestehenden Unternehmen sowie die spezifischen Herausforderungen bei der Finanzierung von Existenzgründungen.

Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?

Das Ziel ist es, eine Ratingsystematik für Existenzgründer zu entwickeln, die den Banken hilft, die Erfolgsaussichten junger Unternehmen besser einzuschätzen, und den Gründern als Leitfaden für ihre Kreditgespräche dient.

Welche wissenschaftliche Methode kommt zum Einsatz?

Der Autor führt eine theoretische Aufarbeitung der Grundlagen durch und ergänzt diese durch eine eigene empirische Untersuchung in Form einer telefonischen Befragung von Banken zum Thema Existenzgründungsberatung.

Was deckt der Hauptteil der Arbeit ab?

Der Hauptteil befasst sich mit der detaillierten Beschreibung der Ratingverfahren, der Analyse der Bewertungsfaktoren (Businessplan, Management, Markt) und der empirischen Auswertung der Bankenbefragung.

Welche Schlagworte charakterisieren diese Arbeit am besten?

Wichtige Begriffe sind Basel II, Ratingverfahren, Existenzgründung, Bonität, Businessplan und bankinterne Risikosteuerung.

Warum ist der Businessplan für Existenzgründer so wichtig?

Da keine historischen Jahresabschlüsse vorliegen, dient der Businessplan als zentrales und oft einziges Beurteilungsinstrument für Banken, um die Qualität der Gründungsidee und die Vorbereitung des Gründers zu prüfen.

Was ist ein "Override" im Ratingprozess?

Ein "Override" ist eine nachträgliche Korrektur des automatisch ermittelten Ratingergebnisses durch den Kreditberater, um aktuelle, bisher nicht berücksichtigte Informationen in die Bewertung einfließen zu lassen.