Marktsegmentierung im Privatkundenbereich deutscher Universalbanken

Inhaltsverzeichnis

1. Einführung in die Problematik

1.1 Aktuelle Situation des Privatkundengeschäfts deutscher Universalbanken

1.2 Zielsetzung der Arbeit

1.3 Gang der Untersuchung

2. Theoretische Grundlagen der Marktsegmentierung

2.1 Marktsegmentierung als Grundlage für den Unternehmenserfolg

2.2 Grundlegende Anforderungen an Segmentierungskriterien

2.3 Betrachtung und Bewertung einstufiger Segmentierungsstrategien

2.3.1 Segmentierung auf Basis geographischer Kriterien

2.3.1.1 Makrogeographie

2.3.1.2 Mikrogeographie

2.3.2 Segmentierung auf Basis sozio-demographischer Kriterien

2.3.2.1 Sozio-ökonomische Kriterien

2.3.2.2 Demographische Kriterien

2.3.3 Segmentierung auf Basis psychographischer Kriterien

2.3.3.1 Allgemeine Persönlichkeitsmerkmale

2.3.3.2 Produktspezifische Kriterien

2.3.4 Segmentierung auf Basis von Kriterien des beobachtbaren Kaufverhaltens

2.3.4.1 Verhaltensmuster

2.3.4.2 Erlösbeitrag

2.3.5 Bewertung einstufiger Segmentierungsstrategien

2.4 Betrachtung und Bewertung mehrstufiger Segmentierungsstrategien

2.4.1 Ursprung mehrstufiger Segmentierungsstrategien

2.4.2 Segmentierungskonzept von Stuhldreier

2.4.3 Konzept der Selbstsegmentierung

2.4.4 Bewertung mehrstufiger Strategien

2.5 Fazit der theoretischen Betrachtung

3. Bestandsaufnahme - Derzeitige Segmentierung der Privatkunden deutscher Universalbanken an ausgewählten Beispielen

3.1 Deutsche Bank

3.2 DiBa

3.3 Bewertung aktueller Segmentierungsansätze unter Berücksichtigung der theoretischen Grundlagen

4. Überprüfung aus Kundensicht

4.1 Gang der empirischen Untersuchung

4.2 Ergebnisse der empirischen Untersuchung

4.3 Bewertung derzeitiger Segmentierungsansätze unter dem Aspekt der Kundenbedürfnisse

5. Implikationen für die Geschäftspolitik

6. Schlussbetrachtung

Zielsetzung und Themen der Arbeit

Diese Arbeit zielt darauf ab, die Bedeutung der Marktsegmentierung für die strategische Ausrichtung deutscher Universalbanken im Privatkundengeschäft zu verifizieren. Sie untersucht, inwieweit theoretische Segmentierungsansätze dazu beitragen können, Ertragsprobleme zu mildern, und prüft die Praxistauglichkeit bestehender Ansätze unter Berücksichtigung der Kundenbedürfnisse.

• Bedeutung der Marktsegmentierung für Universalbanken
• Vergleichende Analyse von theoretischen Segmentierungsstrategien
• Bestandsaufnahme der Segmentierungspraxis bei ausgewählten Bankinstituten
• Empirische Untersuchung zur Wahrnehmung und Wirkung aus Kundensicht
• Ableitung von Empfehlungen für die künftige Geschäftspolitik

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1. Einführung in die Problematik: Dieses Kapitel erläutert den Transformationsdruck im deutschen Privatkundengeschäft und definiert das Ziel, die Relevanz der Marktsegmentierung für die strategische Neuausrichtung der Banken zu untersuchen.

2. Theoretische Grundlagen der Marktsegmentierung: Hier werden zentrale Begriffe definiert sowie verschiedene einstufige und mehrstufige Segmentierungsstrategien vorgestellt und hinsichtlich ihrer Eignung für den Finanzdienstleistungssektor bewertet.

3. Bestandsaufnahme - Derzeitige Segmentierung der Privatkunden deutscher Universalbanken an ausgewählten Beispielen: Anhand der Deutschen Bank und der DiBa wird die praktische Umsetzung der Marktsegmentierung in der Bankenbranche analysiert und theoretisch hinterfragt.

4. Überprüfung aus Kundensicht: Basierend auf einer empirischen Untersuchung von 87 Personen beleuchtet dieses Kapitel die Bedürfnisse und Erwartungen von Bankkunden und evaluiert die Validität gängiger Segmentierungsansätze.

5. Implikationen für die Geschäftspolitik: Aus den gewonnenen Erkenntnissen werden Anforderungen an ein zukunftsorientiertes Management der Marktsegmentierung sowie die notwendige organisatorische Flexibilisierung abgeleitet.

6. Schlussbetrachtung: Dieses Kapitel resümiert, dass die Segmentierung ein unverzichtbares Instrument zur Auflösung des Konflikts zwischen Kundenorientierung und betriebswirtschaftlichem Effizienzzwang darstellt.

Schlüsselwörter

Marktsegmentierung, Privatkundengeschäft, Universalbanken, Kundenorientierung, Kundenbedürfnisse, Zielgruppenmarketing, Direktbanken, Kundenwert, Deckungsbeitrag, Lebensphasenmodell, Filialbanken, Finanzdienstleistungen, Kundenzufriedenheit, Marketing-Mix, Strategische Geschäftspolitik

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in der Arbeit grundsätzlich?

Die Diplomarbeit untersucht die Bedeutung und praktische Anwendung der Marktsegmentierung im Privatkundengeschäft deutscher Universalbanken, um den Spagat zwischen Kundenorientierung und effizientem Kostenmanagement zu meistern.

Was sind die zentralen Themenfelder?

Im Fokus stehen die theoretischen Grundlagen der Segmentierung, die Analyse von Praxisbeispielen (Deutsche Bank vs. DiBa), die empirische Auswertung von Kundenbedürfnissen sowie die daraus abgeleiteten Implikationen für die Bank-Geschäftspolitik.

Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?

Ziel ist es zu verifizieren, wie die Marktsegmentierung als strategisches Instrument genutzt werden kann, um Ertragsprobleme der Banken zu mindern und Kundenbedürfnisse zielgerichtet zu bedienen.

Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?

Die Arbeit kombiniert eine fundierte theoretische Literaturanalyse mit einer explorativen empirischen Untersuchung (Befragung von 87 Personen), deren Daten mittels Clusteranalyse ausgewertet wurden.

Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?

Der Hauptteil gliedert sich in eine theoretische Herleitung der Kriterien (geographisch, sozio-demographisch, psychographisch, verhaltensorientiert) sowie eine Bestandsaufnahme bei der Deutschen Bank und der DiBa, ergänzt um eine Überprüfung dieser Ansätze aus Kundensicht.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Die Arbeit lässt sich durch Begriffe wie Marktsegmentierung, Universalbanken, Kundenwert, Kundenorientierung und Zielgruppenmarketing beschreiben.

Wie unterscheidet sich der Ansatz der Deutschen Bank von dem der DiBa?

Während die Deutsche Bank primär auf komplexe Lebensphasenmodelle und psychographische Kriterien setzt, verfolgt die DiBa einen erlösorientierten Ansatz, der stark auf dem aktuellen und prognostizierten Kundenwert (Customer-Life-Time-Value) basiert.

Welche Rolle spielt die Kundensicht bei der Bewertung der Segmentierung?

Die empirische Überprüfung zeigt, dass die Mehrheit der Kunden eine Segmentierung nach Lebensphasen als angebracht empfindet, während rein ökonomische Ansätze von der Kundschaft oft weniger transparent wahrgenommen werden.

Warum ist das Thema für Universalbanken aktuell?

Aufgrund des hohen Konsolidierungsdrucks und veränderter Kundenbedürfnisse (hybrides Kaufverhalten) müssen Banken ihre Zielgruppen präziser ansprechen, um sich gegen Direktbanken und Near-Banks im Wettbewerb behaupten zu können.