Direktbanken in Deutschland

Inhaltsverzeichnis

Einleitung

1. Abschnitt: Grundlegung

A. Das Wesen von Direktbanken

I. Der Begriff der Direktbanken

a) Die Direktbank als klassische Variante

b) Abgrenzung der Direktbanken zum Multikanal-Vertrieb der Filialbanken

II. Beweggründe der Banken für das Direct Banking

B. Die historische Entwicklung des Direct Bankings

I. Die Situation bis 2000

a) Allgemeine Entwicklung

b) Entwicklung des Wettbewerbs

1. Präsenzwettbewerb von 1994 bis 1996

2. Qualitätswettbewerb von 1997 bis 2000

II. Die Situation ab 2000

a) Allgemeine Entwicklung

b) Entwicklung des Wettbewerbs

1. Preiswettbewerb ab 2000

2. Kostenwettbewerb

C. Fazit

2. Abschnitt: Aktuelle Marktsituation im Direktbankgeschäft

A. Positionierung der Direktbanken im Wettbewerb

I. Wettbewerbssituation der Direktbanken

a) Stärken der Direktbanken

1. Kostenvorteile

2. Transparente Produktpalette

3. Große Produktvielfalt

4. Hohe Erreichbarkeit

b) Schwächen der Direktbanken

1. Eingeschränktes Kundenpotenzial

2. Unzureichende Bargeldversorgung

3. Beschränkte Nutzung von Synergieeffekten

II. Wettbewerbssituation der Filialbanken

a) Stärken der Filialbanken

1. Präsenz vor Ort

2. Großes Kundenpotenzial

3. Nutzung von Synergieeffekten

b) Schwächen der Filialbanken

1. Undurchschaubares Sortiment

2. Hohe Fixkostenbelastung

3. Kannibalisierungseffekte

B. Struktur der Anbieter in Deutschland

I. Klassische Direktbanken

a) ING-DiBa

b) Comdirect

II. Online-Broker

a) Cortal Consors

b) Direkt Anlage Bank

III. Anbieter aus dem Bereich der Automobilbranche

a) BMW Bank

b) DaimlerChrysler Bank

c) Volkswagen Bank

C. Struktur der Nachfrager

I. Veränderte Bedürfnisse der Kunden

a) Soziale Veränderungsprozesse

b) Weiterentwicklung der Kommunikationstechnologie

c) Die neue Generation Kunde

d) Kundenprofil

II. Akzeptanz der Direktbanken aus Kundensicht

D. Fazit

3. Abschnitt: Geschäftspolitische Voraussetzungen

A. Der Standort

B. Das Call Center

I. Charakterisierung

II. Technikausstattung

III. Organisation

C. Das Personal

I. Qualitativer Personalbedarf

a) Fachliche Anforderungen

b) Personenbezogene Anforderungen

II. Quantitativer Personalbedarf

a) Call Center

b) Back Office

III. Personalkosten im Direct Banking

D. Das Technikkonzept

I. Funktionsweise

a) Kommunikationsmöglichkeiten

1. Mensch – Mensch – Kommunikation

2. Mensch – Maschine – Kommunikation

aa) Sprachcomputer

bb) Anrufbeantworter

3. Maschine – Maschine – Kommunikation

aa) Faxgerät

bb) Personal Computer

b) Autorisierung

1. Persönliche Bedienung

2. Computerisierte Bedienung

II. Technische Erfordernisse

III. Sicherheitsstandard

a) Bankabhängige Sicherheitsmaßnahmen

1. Authentifikationsverfahren

aa) PIN/TAN-Verfahren

bb) Home Banking Computer Interface

cc) Weitere Autorisierungsverfahren

2. Online-Demokonten

b) Bankunabhängige Sicherheitsmaßnahmen

1. Secure Socket Layer als Übertragungsprotokoll

2. Home Banking-Software als Alternative

3. Browserweiterentwicklung

E. Fazit

4. Abschnitt: Instrumente des Bankmarketings

A. Leistungspolitik

I. Charakterisierung direktbankfähiger Produkte

II. Ausgewählte Produkte im Überblick

a) Banktypisches Leistungsprogramm

1. Zahlungsverkehrsleistungen

2. Geldanlageleistungen

3. Kreditleistungen

4. Wertpapiergeschäft

b) Bankuntypisches Leistungsprogramm

B. Preispolitik

I. Hohe Preissensibilität auf der Nachfragerseite

II. Preispolitische Veränderungen auf der Anbieterseite

III. Preismodelle der Direktbanken

C. Vertriebspolitik

I. Typische Vertriebswege im Direktbankgeschäft

a) Telefon Banking

b) Internet Banking

II. Atypische Vertriebswege im Direktbankgeschäft

a) Mobile Banking

b) Repräsentanz vor Ort

D. Kommunikationspolitik

I. Werbung

a) Ziele

b) Werbemittel

1. Print

2. Rundfunk

3. Online-Werbung

4. Freundschaftswerbung

II. Direktmarketing

III. Kundensegmentierung

IV. Öffentlichkeitsarbeit

a) Ziele

b) Instrumente

1. Sponsoring

2. Soziales Engagement

E. Fazit

5. Abschnitt: Zusammenfassung und Ausblick

Zielsetzung & Themen

Die vorliegende Arbeit untersucht den aktuellen Status sowie die Zukunftsperspektiven von Direktbanken in Deutschland. Dabei wird insbesondere das Geschäftsmodell des Direct Bankings, die historische Entwicklung sowie die Abgrenzung zu traditionellen Filialbanken analysiert und die zentralen betriebspolitischen sowie absatzpolitischen Instrumente beleuchtet.

• Historische Evolution und Marktentwicklung von Direktbanken
• Gegenüberstellung und Wettbewerbsdynamik zwischen Direkt- und Filialbanken
• Geschäftspolitische Voraussetzungen wie Standortwahl, Call-Center-Management und Personalanforderungen
• Technologische Infrastruktur und Sicherheitsstandards im Direct Banking
• Marketing-Instrumente inklusive Preisgestaltung, Vertriebswege und Kommunikationsstrategien

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1. Abschnitt: Grundlegung: Dieser Abschnitt vermittelt definitorische Grundlagen des Direct Bankings und betrachtet die historische Entwicklung der Branche bis zum Jahr 2000 sowie die Dynamik der Wettbewerbsphasen.

2. Abschnitt: Aktuelle Marktsituation im Direktbankgeschäft: Hier erfolgt eine detaillierte Gegenüberstellung von Direkt- und Filialbanken unter Berücksichtigung ihrer jeweiligen Stärken, Schwächen und Anbieterstrukturen sowie der veränderten Kundenbedürfnisse.

3. Abschnitt: Geschäftspolitische Voraussetzungen: Dieses Kapitel behandelt die operativen Rahmenbedingungen für den Geschäftsbetrieb, insbesondere die Standortwahl, die Organisation und Technik des Call Centers sowie das Personalmanagement und Sicherheitskonzepte.

4. Abschnitt: Instrumente des Bankmarketings: Der Fokus liegt hier auf den absatzpolitischen Instrumenten der Leistungspolitik, Preisgestaltung, Vertriebswege und Kommunikationspolitik, um die Wettbewerbsfähigkeit der Direktbanken darzustellen.

5. Abschnitt: Zusammenfassung und Ausblick: Abschließend werden die zentralen Forschungsergebnisse in Thesen zusammengefasst und die zukünftige Entwicklung des Bankensektors hin zur Multikanalbank skizziert.

Schlüsselwörter

Direktbanken, Direct Banking, Online-Broker, Filialbanken, Bankmarketing, Preispolitik, Vertriebswege, Call Center, Sicherheit, Online Banking, Telefon Banking, Kundenbindung, Wettbewerb, Personalbedarf, Finanzdienstleistungen.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Diplomarbeit grundsätzlich?

Die Arbeit analysiert den aktuellen Stand und die Zukunftsaussichten von Direktbanken auf dem deutschen Markt, wobei der Fokus auf Geschäftsmodellen, Wettbewerbsvorteilen und strategischen Instrumenten liegt.

Welche zentralen Themenfelder deckt die Untersuchung ab?

Zentral sind die historische Entwicklung, der Wettbewerbsvergleich zu Filialbanken, die organisatorischen Voraussetzungen für den Betrieb sowie die absatzpolitischen Marketinginstrumente.

Was ist das primäre Ziel der Arbeit?

Ziel ist es, den Erfolg des Direktbankmodells zu erklären, die Stärken und Schwächen gegenüber klassischen Banken aufzuzeigen und die notwendigen Voraussetzungen für einen dauerhaften Markterfolg zu identifizieren.

Welche wissenschaftliche Methode kommt zur Anwendung?

Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturanalyse und einer deskriptiven Auswertung bestehender Marktdaten, Studien und Geschäftsberichte aus dem Finanzsektor.

Welche inhaltlichen Schwerpunkte bilden den Hauptteil?

Im Hauptteil werden die betriebspolitischen Anforderungen (Standort, Technik, Personal) sowie die absatzpolitischen Instrumente (Leistungspolitik, Preis, Vertrieb, Werbung) detailliert analysiert.

Welche Schlüsselbegriffe sind charakteristisch?

Schlüsselbegriffe sind Direct Banking, Multikanal-Vertrieb, Preiswettbewerb, technologische Sicherheit und Kundenorientierung im Online-Finanzgeschäft.

Wie unterscheidet sich die Strategie klassischer Direktbanken von Online-Brokern?

Während klassische Direktbanken als universelle Institute (Vollbanken) agieren, fokussieren sich Online-Broker primär als Nischenanbieter auf den Wertpapierhandel.

Warum spielt das Call Center eine so entscheidende Rolle für Direktbanken?

Da Direktbanken keinen persönlichen Filialkontakt bieten, fungiert das Call Center als zentraler, maßgeblicher Kontaktpunkt für Kundenberatung, Transaktionsabwicklung und Beschwerdemanagement.

Welche Rolle spielt die Sicherheit für das Kundenvertrauen im Internet?

Sicherheit ist das fundamentale Fundament; durch SSL-Verschlüsselung, moderne Autorisierungsverfahren wie PIN/TAN oder HBCI versuchen die Banken, das Vertrauen der Nutzer zu gewinnen und Kriminalität vorzubeugen.