Mikrokredite: Eine ökonomische Analyse

Inhaltsverzeichnis

• 1 Einleitung
• I Ineffizienzen des Kreditmarkts
• 2 Das Principal-Agent-Modell
• 3 Principal-Agent Probleme im Kreditmarkt
• 3.1 Adverse Selektion
• 3.1.1 Unterinvestition
• 3.1.2 Überinvestition
• 3.1.3 Kreditrationierungen
• 3.2 Moral Hazard
• 3.2.1 Ex-ante Moral Hazard
• 3.2.2 Ex-post Moral Hazard
• 3.2.3 Kreditrationierungen
• 4 Standardlösungen und Grenzen ihrer Anwendung in Entwicklungsländern
• 4.1 Informationssysteme
• 4.2 Kreditbesicherungen
• 4.2.1 Pfand
• 4.2.2 Bürgschaft
• 4.3 Folgen für die Kreditmärkte in Entwicklungsländern
• II Mikrokredite
• 5 Entwicklung der Mikrokredite
• 5.1 Die Anfänge
• 5.2 Mikrokredite erster Generation
• 5.2.1 Ausgangspunkt
• 5.2.2 Programme und Resultate
• 5.3 Die Mikrokreditrevolution
• 6 Gruppenkredite
• 6.1 Lösung des adversen Selektionsproblems
• 6.1.1 Eigenschaften der Individuen sind untereinander bekannt
• 6.1.2 Eigenschaften der Individuen sind private Information
• 6.2 Lösung des Moral Hazard Problems
• 6.2.1 Projektwahl
• 6.2.2 Anstrengung
• 6.2.3 Durchsetzung
• 7 Jenseits von Gruppenkrediten
• 7.1 Dynamische Initiativen
• 7.2 Hochfrequentige Rückzahlungspläne
• 7.3 Cross-Reporting
• 7.4 Weitere Aspekte
• 7.4.1 Kreditvergabe überwiegend an Frauen
• 7.4.2 Flexible Handhabung von Kreditbesicherungen
• 7.4.3 Der Microloan Officer
• III Eine kritische Bilanz
• 8 Gruppenkredite
• 8.1 Individuelle Kreditvergabe versus Gruppenkredite
• 8.2 Einfluss von sozialen Bindungen innerhalb der Gruppe
• 9 Zur Wirkamkeit von Mikrokreditprogrammen
• 10 Subventionen: Zielkonflikte und Trade-offs
• 10.1 Poverty Lending versus Financial Systems
• 10.2 Finanzielle Unabhängigkeit?
• 10.3 Trade-off von Profitabilität und Armutsbekämpfung
• 10.4 Kosten-Nutzen-Analysen

Zielsetzung und Themenschwerpunkte

Die Arbeit analysiert die ökonomischen Aspekte von Mikrokrediten, die als ein Instrument zur Bekämpfung von Armut in Entwicklungsländern diskutiert werden. Ziel ist es, die Effektivität und die Grenzen von Mikrokreditprogrammen in einem ökonomischen Rahmen zu untersuchen.

• Ineffizienzen des Kreditmarkts
• Principal-Agent-Problematik im Kontext von Kreditvergabe
• Entwicklung und Funktionsweise von Mikrokreditprogrammen
• Kritische Analyse der Effektivität von Mikrokrediten
• Diskussion von Subventionen und Trade-offs bei Mikrokreditprogrammen

Zusammenfassung der Kapitel

Das erste Kapitel führt in das Thema ein und beleuchtet die Ineffizienzen des Kreditmarkts, insbesondere in Entwicklungsländern, die durch die Principal-Agent-Problematik entstehen. Kapitel 2 erläutert das allgemeine Principal-Agent-Modell. Kapitel 3 untersucht die Auswirkungen von adverser Selektion und Moral Hazard auf den Kreditmarkt, wobei insbesondere die Probleme der Unter- und Überinvestition sowie Kreditrationierungen thematisiert werden. Kapitel 4 widmet sich Standardlösungen zur Überwindung dieser Ineffizienzen und analysiert ihre Anwendbarkeit in Entwicklungsländern. Kapitel 5 bietet einen Überblick über die Entwicklung der Mikrokredite, von den Anfängen bis zur "Mikrokreditrevolution". In Kapitel 6 werden Gruppenkredite als ein Mittel zur Lösung der Principal-Agent-Problematik im Kontext von Mikrokrediten vorgestellt. Kapitel 7 diskutiert verschiedene Ansätze zur Weiterentwicklung von Mikrokreditprogrammen, die über Gruppenkredite hinausgehen.

Schlüsselwörter

Mikrokredite, Entwicklungsländer, Kreditmarkt, Principal-Agent-Problem, Adverse Selektion, Moral Hazard, Gruppenkredite, Subventionen, Poverty Lending, Finanzielle Unabhängigkeit, Kosten-Nutzen-Analyse