Elektronische Kreditmarktplätze als Konkurrenten zu klassischen Bankintermediationen

Inhaltsverzeichnis

1 Einleitung

1.1 Problemstellung

1.2 Aufbau der Arbeit

2 Aufgaben von Banken

2.1 Losgrößentransformation

2.2 Fristentransformation

2.3 Risikotransformation

3 Grundlagen des P2P Banking

3.1 Funktionsweise

3.2 Entwicklung des P2P-Marktes

3.3 Anbieter

3.3.1 Lending Club

3.3.2 Zopa

3.3.3 Prosper

3.3.4 Bondora

3.3.5 Auxmoney

3.3.6 Anbieter im Vergleich

3.4 Crowdfunding – Unterscheidungskriterien

3.4.1 Crowdfunding durch Eigenkapitalfinanzierung

3.4.2 Crowdfunding durch Spendenfinanzierung

3.4.3 Crowdfunding gegen Gegenleistungen

3.4.4 Crowdfunding gegen Kreditfinanzierung

4 Praxisbeispiel Smava

4.1 Ausgestaltung von Smava

4.1.1 Entwicklung von Smava

4.1.2 Konditionen

4.1.3 Nutzung nach Alter

4.1.4 Nutzung nach Geschlecht

4.1.5 Nutzung nach Beschäftigungsstatus

4.2 Bonitätsanalyse

4.2.1 KDF-Indikator

4.2.2 Anlegerpools

5 Untersuchung von P2P-Plattformen als Konkurrenten zu Banken

5.1 Losgrößentransformation

5.2 Fristentransformation

5.2.1 Sekundärmärkte

5.2.2 Praxisbeispiel Mintos

5.3 Risikotransformation

5.3.1 Portfoliobildung durch Anleger

5.3.2 Anlegerpools auf Smava

5.3.3 Intermediärhaftung

5.3.4 Risikoaufspaltung

5.4 Zinseffekte für Kreditnehmer

5.5 Zinseffekte für Kapitalanleger

6 Fazit und Ausblick

6.1 Zusammenfassung und Handlungsempfehlung

6.2 Ausblick

Zielsetzung & Themen

Die vorliegende Arbeit untersucht die Konkurrenzsituation zwischen elektronischen Kreditmarktplätzen (P2P-Plattformen) und klassischen Bankintermediationen. Zentral ist dabei die Frage, ob diese neuen Marktplätze die grundlegenden Bankfunktionen – Losgrößen-, Fristen- und Risikotransformation – übernehmen können und welche ökonomischen Effekte sowie Kostenvorteile sich für die Teilnehmer ergeben.

• Analyse der klassischen Aufgaben von Banken
• Grundlagen und Funktionsweise des P2P-Bankings
• Vergleichende Darstellung internationaler und nationaler P2P-Anbieter
• Fallstudie zur Plattform Smava mit Fokus auf Bonitätsanalyse und Anlegerpools
• Untersuchung der Wettbewerbsfähigkeit gegenüber klassischen Bankinstituten

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1 Einleitung: Vorstellung der Relevanz elektronischer Kreditmarktplätze und Definition der Forschungsfrage im Kontext des Strukturwandels im Bankwesen.

2 Aufgaben von Banken: Erläuterung der theoretischen Grundfunktionen eines Finanzintermediärs, spezifisch Losgrößen-, Fristen- und Risikotransformation.

3 Grundlagen des P2P Banking: Beschreibung der Funktionsweise von Online-Kreditbörsen sowie ein Marktüberblick bedeutender internationaler und deutscher Plattformen.

4 Praxisbeispiel Smava: Detaillierte Analyse der Plattform Smava hinsichtlich Nutzerstruktur, Bonitätsprüfung, KDF-Indikator und der Sicherungsfunktion durch Anlegerpools.

5 Untersuchung von P2P-Plattformen als Konkurrenten zu Banken: Evaluierung der Übernahme von Bankfunktionen durch P2P-Marktplätze sowie Analyse von Zinseffekten für Kreditnehmer und Renditen für Anleger.

6 Fazit und Ausblick: Zusammenfassende Bewertung der Konkurrenzfähigkeit von P2P-Modellen gegenüber Banken und Prognose zur künftigen Marktentwicklung.

Schlüsselwörter

P2P-Lending, Kreditmarktplätze, Bankintermediation, Smava, Risikotransformation, Losgrößentransformation, Fristentransformation, Bonitätsanalyse, Crowdfunding, Schwarmfinanzierung, Anlegerpools, Zins, Rendite, Finanzkrise, digitale Transformation.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Arbeit im Kern?

Die Arbeit untersucht, inwiefern elektronische P2P-Kreditmarktplätze als Konkurrenz zu klassischen Banken bestehen können und ob sie deren zentrale Finanzintermediationsfunktionen übernehmen.

Was sind die zentralen Themenfelder der Analyse?

Neben der Definition klassischer Bankfunktionen liegt der Fokus auf der Funktionsweise von P2P-Plattformen, der Bonitätsanalyse sowie der Analyse von Zinseffekten und Risiken für Anleger und Kreditnehmer.

Was ist das primäre Ziel oder die zentrale Forschungsfrage?

Ziel ist es zu beurteilen, ob P2P-Märkte die Aufgaben von Banken wie Losgrößen-, Fristen- und Risikotransformation vollumfänglich ersetzen können und welche Kostenvorteile sich daraus ergeben.

Welche wissenschaftliche Methode wird in dieser Arbeit verwendet?

Die Arbeit nutzt eine Kombination aus theoretischer Definition der Bankfunktionen und einer empirischen Analyse anhand des Praxisbeispiels der Plattform Smava.

Was wird im Hauptteil der Arbeit behandelt?

Der Hauptteil gliedert sich in die theoretischen Grundlagen des Bankwesens, die Vorstellung der P2P-Branche, das Fallbeispiel Smava sowie eine vergleichende Untersuchung zur Übernahme von Bankfunktionen.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Untersuchung am besten?

Zu den wichtigsten Begriffen zählen P2P-Lending, Bankintermediation, Risikotransformation, Smava und Bonitätsanalyse.

Warum können P2P-Plattformen die Fristentransformation kaum übernehmen?

Weil P2P-Plattformen primär den direkten Kontakt zwischen Kapitalgeber und Kapitalnehmer herstellen, bei dem die Laufzeitwünsche meist direkt aufeinander abgestimmt sein müssen, anstatt sie durch Fristentransformation auszugleichen.

Welche Rolle spielen die Anlegerpools bei Smava?

Anlegerpools dienen der Risikodiversifikation, indem Anleger einer Bonitätsklasse Verluste aus Kreditausfällen innerhalb des Pools auffangen, wobei jedoch nur der Tilgungsanteil, nicht aber die Zinszahlungen abgesichert werden.