Künstliche Intelligenz im Bankbereich. Realisierbarkeit einer autonomen Kreditmaschine

Inhaltsverzeichnis

1. Ausgangssituation

1.1. Zielsetzung der Bachelorarbeit

1.2. Aufbau der Thesis

2. Begriffsbestimmungen und der aktuelle Forschungsstand

2.1. Künstliche Intelligenz

2.1.1. Was ist künstliche Intelligenz?

2.1.2. Was bereits erzielt wurde

2.2. Immobilienfinanzierung

2.2.1. Der allgemein grundrechtlich abgesicherte Kredit

2.2.2. Standard-Beratungsprozess zur Immobilienfinanzierung am Beispiel der HypoVereinsbank

2.3. Der autonome Prozess

2.3.1. Bedeutung des autonomen Prozesses

2.3.2. Der autonome Immobilienfinanzierungsprozess

2.4. Scoring und Kreditentscheidung

2.4.1. Scoring-Modelle

2.4.2. Kreditentscheidung

3. Empirische Analyse

3.1. Methodik der Analyse

3.1.1. Qualitative Datenerhebung

3.1.2. Das Experteninterview

3.1.3. Qualitative Inhaltsanalyse nach Mayring

3.1.4. Sicherstellung der Gütekriterien der Forschung

3.2. Auswertung der Experteninterviews

3.2.1. Die Vorstellungskraft der Experten

3.2.2. Überzeugungsmöglichkeiten für die BaFin

4. Der Prototyp des vorstellbaren Prozesses

4.1. Der modellierte Prozess

4.2. Entscheidung auf Basis von KI

4.3. Kritische Betrachtung des Prototypen

4.4. Die weiteren Schritte

5. Abschließende Betrachtung

Zielsetzung & Themen

Diese Bachelorarbeit untersucht die technische Realisierbarkeit einer vollständig autonomen Kreditmaschine für Immobilienfinanzierungen auf Basis künstlicher Intelligenz und analysiert, inwieweit die Bankenaufsicht (BaFin) solche automatisierten Entscheidungsprozesse genehmigen kann.

• Grundlagen künstlicher Intelligenz und autonomer Prozesse im Bankensektor
• Analyse bestehender Standard-Beratungsprozesse bei Immobilienfinanzierungen
• Empirische Untersuchung mittels Experteninterviews zur aktuellen technologischen Machbarkeit
• Entwicklung eines Prototypen für einen autonomen Finanzierungsprozess
• Kritische Bewertung der Anforderungen der BaFin hinsichtlich Erklärbarkeit und Diskriminierungsfreiheit

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1. Ausgangssituation: Einführung in die Relevanz von KI und Autonomie im Immobilienmarkt sowie Begründung der Forschungsfrage vor dem Hintergrund der Digitalisierung.

2. Begriffsbestimmungen und der aktuelle Forschungsstand: Definition der zentralen Konzepte (KI, Immobilienfinanzierung, autonomer Prozess) und Einordnung des aktuellen technologischen Stands sowie regulatorischer Rahmenbedingungen.

3. Empirische Analyse: Beschreibung der methodischen Vorgehensweise bei der Datenerhebung durch Experteninterviews und deren anschließende Auswertung mittels qualitativer Inhaltsanalyse nach Mayring.

4. Der Prototyp des vorstellbaren Prozesses: Darstellung eines modellierten KI-basierten Finanzierungsprozesses inklusive einer kritischen Reflexion über dessen Umsetzungsmöglichkeiten und Herausforderungen.

5. Abschließende Betrachtung: Zusammenfassende Erkenntnisse und Ausblick auf zukünftige Forschungsbedarfe bezüglich der Akzeptanz durch die BaFin und der technologischen Weiterentwicklung.

Schlüsselwörter

Künstliche Intelligenz, Immobilienfinanzierung, Autonomer Prozess, BaFin, Kreditentscheidung, Scoring-Modelle, Machine Learning, Deep Learning, Digitalisierung, Experteninterview, Qualitative Inhaltsanalyse, Beratungsprozess, Algorithmus, Risikomanagement, Kundenzufriedenheit.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in der Arbeit grundsätzlich?

Die Arbeit untersucht, ob und wie eine Immobilienfinanzierung für Privatkunden vollständig autonom durch eine auf künstlicher Intelligenz basierende Maschine abgewickelt werden kann.

Was sind die zentralen Themenfelder?

Die Themenfelder umfassen die Definition von KI und autonomen Systemen, die Analyse der heutigen Standard-Bankprozesse sowie die regulatorischen Anforderungen der Bankenaufsicht (BaFin).

Was ist das primäre Ziel oder die Forschungsfrage?

Die Forschungsfrage lautet: „Wie realisierbar ist es, eine Kreditmaschine für Immobilienfinanzierungen auf Basis von künstlicher Intelligenz, die völlig autonom funktioniert, zu modellieren?“

Welche wissenschaftliche Methode wird verwendet?

Es wurde eine qualitative Forschungsstrategie gewählt, die eine Literaturanalyse mit semistrukturierten Experteninterviews kombiniert, welche anschließend nach der qualitativen Inhaltsanalyse nach Mayring ausgewertet wurden.

Was wird im Hauptteil behandelt?

Der Hauptteil gliedert sich in eine theoretische Begriffsbestimmung, die Durchführung und Auswertung der empirischen Expertenbefragungen sowie die Konzeption eines technischen Prototypen für eine autonome Kreditmaschine.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Künstliche Intelligenz, Immobilienfinanzierung, autonomer Prozess, Scoring-Modelle, BaFin, Kreditentscheidung und Digitalisierung sind die prägenden Begriffe.

Warum ist die BaFin für das Thema entscheidend?

Die BaFin ist die zuständige Regulierungsbehörde und stellt strenge Anforderungen an die Erklärbarkeit und Diskriminierungsfreiheit von Scoring-Modellen, was ein zentrales Hindernis für rein autonome Entscheidungen darstellt.

Welche Rolle spielen Experteninterviews in dieser Arbeit?

Da für einen vollständig autonomen Immobilienfinanzierungsprozess auf KI-Basis kaum bestehende Vorbilder oder Literatur existieren, lieferten die Experten tiefe Einblicke und praxisnahe Einschätzungen zur technischen und regulatorischen Umsetzbarkeit.