P2P Lending. Nachhaltigkeit und Risiko der Geldanlage auf P2P Lending Plattformen

Inhaltsverzeichnis

1 Einleitung

1.1 Aufgabenstellung

1.2 Zielsetzung

1.3 Methodisches Vorgehen

2 Historische Entwicklung des Kreditwesens

3 Die Generation der Digital Natives

3.1 Das Web 2.0

3.2 Crowdfunding, Crowdinvesting und Crowdlending

3.3 Der FinTech Markt

3.4 Regulatorische Hindernisse bei FinTechs

3.5 Peer to Peer Lending Plattformen

4 Geschäftsmodell des P2P Lendings

4.1 Crowdlending

4.2 Zielgruppe des Crowdlendings

4.3 Anforderungen / Herausforderungen

5 Gesetzliche Regulierung des P2P Lendings

6 Warum vorzugsweise Osteuropa / Lettland

7 Vergleichende Analyse führender Anbieter im Inland und Ausland

7.1 P2P Plattformen in Deutschland

7.1.1 Auxmoney

7.1.2 Smava

7.1.3 Lendico

7.1.4 Crosslend

7.2 P2P Plattformen im Ausland / Lettland

7.2.1 Mintos

7.2.2 Twino

8 Chancen und Risiken bei Investitionen auf P2P Lending Plattformen

8.1 Betrachtung der Anlegerseite

8.1.1 Chancen für Anleger

8.1.2 Risiken für Anleger

8.2 Anforderungen an den Finanzintermediär

8.3 Anforderungen an die P2P Lending Plattform

8.4 Betrachtung der Kreditnehmerseite

8.4.1 Chancen für Kreditnehmer

8.4.2 Risiken für Kreditnehmer

8.5 Risiko eines kompletten Plattformausfalls

8.6 Einführung des Risikobegrenzungsgesetzes

9 Fazit und Ausblick

Zielsetzung und thematische Schwerpunkte

Diese Bachelorthesis untersucht, ob der Trend zu P2P-Lending-Plattformen ein nachhaltiger Marktfaktor ist oder lediglich eine kurzfristige Erscheinung, wobei insbesondere die Funktionsweise, Chancen und Risiken für alle beteiligten Akteure analysiert werden.

• Analyse des P2P-Lending-Geschäftsmodells und dessen Konkurrenz zu klassischen Banken.
• Untersuchung der Regulierungslandschaft und rechtlicher Rahmenbedingungen in Deutschland und im Ausland.
• Empirische Erhebung des Nutzervertrauens und der Anforderungen an Finanzintermediäre.
• Bewertung von Anlegerchancen und Risiken, inklusive des Risikos eines Plattformausfalls.
• Vergleichende Analyse führender P2P-Plattformen in Deutschland und Lettland.

Auszug aus dem Buch

Zusammenfassung der Kapitel

1 Einleitung: Vorstellung der Forschungsfrage bezüglich der Nachhaltigkeit von P2P-Lending-Plattformen und der methodischen Herangehensweise der Arbeit.

2 Historische Entwicklung des Kreditwesens: Rückblick auf die Evolution von Zahlungsmitteln und der Entstehung des klassischen Kreditwesens bis zur heutigen privaten Insolvenz.

3 Die Generation der Digital Natives: Analyse des Einflusses der Generation Y und des Web 2.0 auf die Nachfrage nach innovativen Finanzdienstleistungen und Crowdlending.

4 Geschäftsmodell des P2P Lendings: Detaillierte Darstellung des Ablaufs der Kreditvermittlung, inklusive des Rollenbilds von Bankinstituten und Intermediären.

5 Gesetzliche Regulierung des P2P Lendings: Erläuterung der aufsichtsrechtlichen Anforderungen wie der BaFin-Erlaubnispflicht und des Verbraucherschutzes im Kontext von Krediten.

6 Warum vorzugsweise Osteuropa / Lettland: Untersuchung der regulatorischen Unterschiede und Vorteile, die dazu führen, dass viele Plattformen ihren Sitz in Lettland wählen.

7 Vergleichende Analyse führender Anbieter im Inland und Ausland: Gegenüberstellung von deutschen Plattformen wie Auxmoney und Smava mit internationalen Anbietern wie Mintos.

8 Chancen und Risiken bei Investitionen auf P2P Lending Plattformen: Umfassende Risikoanalyse für Anleger und Kreditnehmer sowie Auswertung einer empirischen Umfrage zur Marktlage.

9 Fazit und Ausblick: Zusammenfassende Bewertung des P2P-Lending-Marktes und Zukunftsprognose für die nächsten drei Jahre.

Schlüsselwörter

P2P Lending, Crowdlending, FinTech, Digital Natives, Banken, Anlegerrisiko, Kreditwürdigkeit, Regulierung, BaFin, Diversifikation, Zinsänderungsrisiko, Plattformausfall, Bonitätsprüfung, Crowdfunding, Finanzintermediär.

Häufig gestellte Fragen

Worum geht es in dieser Arbeit grundsätzlich?

Die Arbeit analysiert, ob Peer-to-Peer (P2P) Lending ein nachhaltiger Marktfaktor auf dem Kreditmarkt ist oder lediglich eine Modeerscheinung, und beleuchtet die damit verbundenen ökonomischen sowie rechtlichen Aspekte.

Was sind die zentralen Themenfelder?

Die zentralen Themen umfassen das Geschäftsmodell von P2P-Plattformen, regulatorische Anforderungen, die Rolle der Digital Natives und die Risiken bei Kreditausfällen für Investoren.

Was ist das primäre Ziel der Untersuchung?

Das Ziel ist es, die Funktionsweise von P2P-Plattformen zu erläutern, Chancen und Risiken für Akteure zu analysieren und ein Meinungsbild über die Attraktivität dieser Geldanlageform zu gewinnen.

Welche wissenschaftlichen Methoden kommen zum Einsatz?

Die Arbeit basiert auf einer fundierten Literaturrecherche und einer eigenen empirischen Umfrage mit 202 Befragungssubjekten zur Ermittlung von Marktlage und Nutzervertrauen.

Was wird im Hauptteil behandelt?

Der Hauptteil behandelt die historische Entwicklung, die technologischen Grundlagen des Web 2.0, regulatorische Hindernisse, Geschäftsmodelle, Plattformvergleiche und eine Risikoanalyse.

Welche Schlüsselwörter charakterisieren die Arbeit?

Die Arbeit wird maßgeblich durch Begriffe wie P2P Lending, FinTech, Regulierung, Bonitätsprüfung, Diversifikation und Anlegerrisiko charakterisiert.

Welche Bedeutung hat Lettland für P2P-Plattformen?

Lettland dient vielen Plattformen als Standort, da dort weniger eindeutige Regulierungen für den Kreditweiterverkauf existieren als in anderen europäischen Ländern, was den Plattformbetreibern mehr Flexibilität bietet.

Warum spielt die Generation Y eine entscheidende Rolle?

Die Generation Y ist mit digitalen Technologien aufgewachsen und zeigt eine höhere Affinität zu Online-Plattformen, weshalb sie die wichtigste Zielgruppe für moderne FinTech-Lösungen und P2P-Kredite darstellt.